Až 2 333 eur predstavuje priemerná vecná škoda pri poistnej udalosti na slovenských cestách a škody na zdraví sa v priemere šplhajú na 8 100 eur. Ak takéto škody spôsobíte vozidlom, na ktorom jazdíte bez správne nahláseného účelu využitia, poisťovňa môže celé poistné plnenie vymáhať priamo od vás. Práve preto je správne uzatvorené PZP pre rozvoz tovaru zásadnou podmienkou bezpečného podnikania, či už prevádzkujete kuriérsku službu, zásobujete vlastný e-shop alebo brigádujete pre donáškové aplikácie.
Mnoho začínajúcich kuriérov a živnostníkov sa mylne domnieva, že na rozvážanie balíkov či jedla stačí bežné zákonné poistenie dohodnuté na súkromnú osobu. Opak je pravdou. Zákon č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla ukladá jasné pravidlá. V tomto sprievodcovi detailne rozoberieme, ako funguje zákonné poistenie auta v komerčnej praxi, prečo samotné PZP neochráni prevážané zásielky a aké legislatívne povinnosti musíte splniť pri medzinárodnej preprave.
Prečo musíte nahlásiť zmenu účelu použitia vozidla na rozvoz tovaru?
Účel použitia motorového vozidla patrí medzi základné parametre, podľa ktorých poisťovne počítajú poistné riziko. Vozidlo používané na bežné rodinné účely najazdí v priemere 10 000 až 15 000 kilometrov ročne, zatiaľ čo rozvozové auto alebo kuriérska dodávka najazdí v hustej mestskej premávke často viac ako 50 000 kilometrov za rok. S rastúcim nájazdom, neustálym parkovaním v stiesnených uličkách a časovým stresom priamo úmerne stúpa pravdepodobnosť vzniku škodovej udalosti.
Ak pri uzatváraní zmluvy uvediete nesprávny účel, prípadne zmenu nenahlásite, dopúšťate sa porušenia poistných podmienok. Keď je automobil zapísaný v obchodnom majetku živnostníka, musí byť dojednaná zodpovedajúca poistka na auto na IČO. Poisťovne pri kalkulácii sadzieb zohľadňujú, či auto slúži len na presun podnikateľa na stretnutia, alebo ide o intenzívny komerčný rozvoz zásielok a tovaru tretej strany.
Bežné osobné auto versus komerčný rozvoz
Častou situáciou je začiatok spolupráce s rozvozovými platformami ako Wolt, Bolt Food či Bistro. Vodič použije svoje súkromné auto, ktoré má štandardnú zákonnú poistku. Poisťovňa však pri šetrení nehody okamžite zisťuje okolnosti jazdy. V záznamoch polície či vo výpovediach svedkov sa objaví prepravný box, tovar na prednom sedadle alebo otvorená kuriérska aplikácia v telefóne vodiča. Ak poisťovňa preukáže, že auto v čase nehody vykonávalo zárobkovú činnosť rozvozu bez toho, aby bol tento účel v zmluve zohľadnený, pristupuje ku kráteniu plnenia alebo k uplatneniu regresného nároku.
Pri úžitkových autách do 3,5 tony sa orientačná cena zákonného poistenia pohybuje od cca 84 eur do viac ako 300 eur ročne pri bežnom firemnom využití. Pri nákladných vozidlách nad 3,5 tony začína poistné na úrovni cca 450 eur a pri náročnejších parametroch ľahko presiahne 800 až 900 eur ročne. Pokus ušetriť niekoľko desiatok eur na poistnom za súkromný účel sa pri prvej kolízii zmení na obrovskú finančnú stratu.
Pokuta od okresného úradu a sankcie poisťovne
Prevádzka vozidla bez platného povinného zmluvného poistenia je v Slovenskej republike prísne postihovaná. Okresný úrad môže držiteľovi vozidla uložiť pokutu vo výške od 120 eur do 900 eur, pričom táto pokuta môže byť ukladaná aj opakovane. Slovenská kancelária poisťovateľov pravidelne porovnáva evidenciu vozidiel s databázou platných poistných zmlúv, takže sankcia vám hrozí aj bez toho, aby vás na ceste zastavila policajná hliadka.
Pokiaľ navyše vozidlo vlastní lízingová spoločnosť alebo ho máte prenajaté, nezrovnalosti v poistení môžu znamenať okamžitú výpoveď nájomnej zmluvy. V praxi musí byť presne jasné, či poistenie uzatvára vlastník, alebo držiteľ auta v technickom preukaze. Ak využívate dlhodobý prenájom auta a poistenie je súčasťou mesačnej splátky, vždy si overte, či zmluva zahŕňa špecifický rozvoz tovaru a zásielkovú službu.
Kedy kryje PZP škodu pri nakládke a vykládke tovaru?
Jednou z najčastejších sporných oblastí v kuriérskej praxi sú škody, ktoré vzniknú mimo samotnej jazdy po vozovke. Zákon č. 381/2001 Z. z. upravuje zodpovednosť za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. To znamená, že vozidlo musí vyvolať škodu v priamej súvislosti so svojím pohybom, chodom motora alebo ako dopravný prostriedok v cestnej premávke. Kedy teda zákonná poistka pomôže a kedy musíte škodu uhradiť z vlastného vrecka?
Ak vodič pri cúvaní k rampe narazí do iného zaparkovaného vozidla alebo poškodí bránu skladu, situácia je jednoznačná. Ide o typickú škodu z prevádzky vozidla a poškodenému sa vyplatí náhrada z poistnej zmluvy vinníka. Odlišná situácia však nastáva vo chvíli, keď motor stojí, vozidlo je zabrzdené a kuriér ručne manipuluje so zásielkami.
Pád tovaru na okolité vozidlá počas vykladania
Predstavte si modelovú situáciu: kuriér otvorí zadné krídlové dvere dodávky a nedostatočne zaistený ťažký balík vypadne priamo na kapotu vedľa stojaceho osobného automobilu. Posudzovanie takejto udalosti závisí od presných okolností:
- Tovar vypadne priamo z idúceho vozidla: Ak náklad spadne z korby alebo nákladového priestoru počas jazdy či bezprostredného manévrovania a poškodí iné auto, škoda sa hradí z PZP tohto vozidla. Zabezpečenie nákladu je zákonnou povinnosťou vodiča.
- Tovar spadne pri ručnej vykládke zo stojaceho auta: Akonáhle kuriér vezme krabicu do rúk a pri manipulácii mu vykĺzne na cudzí majetok, nejde o prevádzku motorového vozidla. Ide o osobnú občianskoprávnu alebo pracovnoprávnu zodpovednosť manipulujúcej osoby a PZP takúto škodu nekryje.
- Zosunutie nákladu v dôsledku otvorenia korby: Ak bol tovar zle uložený a pri samotnom otvorení dverí sa zosunie bez zásahu človeka, likvidátori poisťovní skúmajú, či k pohybu došlo vplyvom predchádzajúcej jazdy. Pri nejasných prípadoch poisťovňa často nárok odmietne.
Špecifické pravidlá platia aj v prípade prepravy iných dopravných prostriedkov na prívesoch či nadstavbách. Ak prevážate tovar špeciálnou technikou, často vznikajú škody priamo na ložnej ploche. Detailné hranice toho, ako sa posudzuje zodpovednosť dopravcu za prevážané auto a kedy nastupujú špeciálne poistky, sa uplatňujú analogicky aj pri iných druhoch hodnotného nákladu.
Manipulácia s hydraulickým čelom a poškodenie majetku
Mnoho rozvozových nákladných áut a väčších dodávok využíva na manipuláciu s paletami hydraulickú plošinu alebo hydraulické čelo. Tu nastáva zásadný právny rozdiel: pracuje vozidlo ako dopravný prostriedok, alebo ako pracovný stroj či mechanizmus? Štandardné PZP pre rozvoz tovaru obsahuje výluku na škody spôsobené činnosťou vozidla ako pracovného nástroja. Ak spustené hydraulické čelo poškodí dlažbu zákazníka, rozdrví plot alebo pri zdvíhaní prevráti paletu na susedné auto, bežné PZP plnenie zamietne. Na tieto riziká slúži špecializované poistenie všeobecnej zodpovednosti za škodu podnikateľa.
Kedy od vás poisťovňa vymáha plnenie cez regresný nárok?
Aj keď má vaše rozvozové vozidlo platne uzatvorené zákonné poistenie a limit poistného plnenia spĺňa zákonné minimum (6 450 000 eur pre škody na zdraví a 1 300 000 eur pre vecné škody a ušlý zisk podľa § 7 ods. 2 zákona č. 381/2001 Z. z.), neznamená to absolútnu beztrestnosť vodiča. Zákon v § 12 presne stanovuje dôvody, pre ktoré má poisťovateľ voči poistníkovi alebo poistenému nárok na úhradu vyplatenej sumy – takzvaný regres.
V základnom krytí PZP je síce spoluúčasť 0 eur, no pri hrubom porušení predpisov zaplatí poisťovňa poškodenej tretej strane celú škodu a následne ju do posledného centu vymáha od vinníka. Pre kuriérov v permanentnom zhone sú tieto situácie obrovským rizikom.
Alkohol, omamné látky a útek z miesta nehody
Zákonné dôvody pre uplatnenie 100 % regresu sú striktné a poisťovne ich nekompromisne uplatňujú v týchto prípadoch:
- Požitie alkoholu alebo iných návykových látok: Ak vodič rozvozu nafúka pri nehode akékoľvek množstvo alkoholu alebo odmietne dychovú skúšku, poisťovňa uplatní plný regres na všetky vyplatené škody vrátane škôd na zdraví.
- Jazda bez príslušného vodičského oprávnenia: Šoférovanie dodávky či jazdnej súpravy vodičom, ktorý nemá potrebnú skupinu vodičského preukazu, automaticky zakladá regresný nárok.
- Útek z miesta dopravnej nehody: Kuriér v strese zmešká doručenie, pri cúvaní poškodí zaparkované auto a v panike odíde bez vyplnenia záznamu o nehode. Mestské kamery ho spoľahlivo dohľadajú. Útek z miesta nehody znamená automatický nárok poisťovne na preplatenie celej škody.
- Technická nespôsobilosť vozidla: Ak malo auto prepadnutú technickú či emisnú kontrolu (STK/EK), alebo malo opotrebované pneumatiky pod zákonný limit, a táto technická vada mala príčinnú súvislosť so vznikom nehody.
- Zamlčanie podstatných údajov pri dojednaní zmluvy: Sem spadá práve spomínaný nezapísaný rozvoz tovaru namiesto bežného súkromného jazdenia.
Podnikateľ, ktorý zamestnáva vodičov, by mal mať jasne nastavené interné smernice. To, ako sa rieši regres poisťovne voči vodičovi v pracovnoprávnom vzťahu, upravuje Zákonník práce, kde je náhrada škody spôsobená z nedbanlivosti limitovaná štvornásobkom priemerného mesačného zárobku. Pri úmysle, alkohole alebo úteku z miesta nehody však toto obmedzenie neplatí a vodič zodpovedá v plnej výške.
Modelový príklad: Neohlásený rozvoz a nočná kolízia v meste
Pozrime sa na konkrétny príklad z praxe. Živnostník Marek prevádzkuje rozvoz obedov a večerných objednávok. Aby ušetril na nákladoch, svoje osobné vozidlo poistil cez online kalkulačku ako bežné súkromné auto na dochádzanie do práce za 96 eur ročne. O skutočnom charaktere jazdenia poisťovňu neinformoval.
Počas piatkového večerného zhonu Marek na mokrej vozovke nedobrzdil a narazil do pred ním stojaceho nového prémiového elektromobilu, ktorý následne odhodilo do stĺpa verejného osvetlenia. Privolaná polícia nehodu riadne zdokumentovala. Vodič elektromobilu utrpel zranenie krčnej chrbtice s následnou dvojmesačnou práceneschopnosťou a liečbou. Škoda na elektromobile bola vyčíslená na 14 200 eur, škoda na mestskom stĺpe osvetlenia na 1 800 eur a ušlý zisk spolu s bolestným zraneného vodiča predstavovali 4 600 eur. Celková škoda tretej strane dosiahla sumu 20 600 eur.
Poisťovňa v rámci šetrenia poistnej udalosti zistila, že Marek v čase nárazu viezol 6 objednávok jedla, na palubnej doske mal zapnutú aplikáciu donáškovej platformy a jazdu vykonával na základe zmluvy o spolupráci. Poisťovňa síce vyplatila poškodeným celých 20 600 eur, no voči Marekovi uplatnila regres vo výške 50 % z dôvodu hrubého porušenia zmluvných podmienok a zamlčania podstatného zvýšenia poistného rizika. Marek musel poisťovni vrátiť 10 300 eur z vlastného vrecka. Keby mal uzatvorené riadne PZP pre rozvoz tovaru s príplatkom za podnikateľskú činnosť (ktoré by stálo približne 190 eur ročne), poistná udalosť by ho nestála ani cent.
Prečo PZP pre rozvoz tovaru nestačí a kedy potrebujete poštenie CMR?
Medzi dopravcami a rozvozcami pretrváva nebezpečný mýtus: „Mám predsa poistku, tak ak sa niečo stane, poisťovňa to zaplatí.“ Lenže zákonné poistenie auta kryje výhradne škody spôsobené iným osobám. V žiadnom prípade nekryje škodu na vašom vlastnom vozidle a nikdy nekryje škodu na náklade, ktorý veziete vo vnútri auta.
Ak nabúrate do stromu, dostanete šmyk na poľadovici alebo vám zhorí elektroinštalácia v dodávke, z PZP nedostanete na opravu svojho auta ani euro. Na ochranu samotného rozvozového vozidla slúži komerčné havarijné poistenie. Pri intenzívnom mestskom rozvoze je havarijná poistka alebo aspoň čiastočné kasko poistenie proti živlom, zrážke so zverou a vandalizmu kľúčovým nástrojom ochrany investície.
Zásadný rozdiel medzi ochranou tretej strany a nákladu
Čo sa však stane s desiatkami balíkov, elektronikou či drahým tovarom v nákladovom priestore, keď dôjde k nehode? Ak vinník spôsobí haváriu, pri ktorej sa zničí prepravovaný tovar vášho zákazníka, poškodený odosielateľ bude požadovať náhradu škody priamo od vás ako dopravcu. Pre tento účel existuje poistenie zodpovednosti cestného dopravcu, v medzinárodnej preprave známe ako CMR poistenie.
| Typ poistného krytia | Čo presne kryje? | Kryje náklad v aute? | Kryje vlastné auto? | Je zo zákona povinné? |
|---|---|---|---|---|
| PZP pre rozvoz tovaru | Škody na zdraví a majetku cudzích osôb | ✗ Nie (zákonná výluka) | ✗ Nie | ✓ Áno, pre každé vozidlo |
| Havarijné poistenie | Havária, živel, vandalizmus, krádež vlastného auta | ✗ Nie (len pevná výbava) | ✓ Áno | ✗ Dobrovoľné (okrem lízingu) |
| Zodpovednosť dopravcu (CMR) | Škoda na prepravovanom tovare cudzích firiem | ✓ Áno (podľa dohovoru) | ✗ Nie | ✗ Dobrovoľné / zmluvná podmienka |
| Poistenie prepravovaného nákladu | Vlastný tovar majiteľa (napr. tovar vlastného e-shopu) | ✓ Áno (vlastný majetok) | ✗ Nie | ✗ Dobrovoľné |
Ak prevádzkujete vlastný internetový obchod a tovar rozvážate zákazníkom sami, CMR poistenie sa na vás nevzťahuje, pretože podľa zákona nemôžete niesť zodpovednosť voči sebe samému. V takom prípade potrebujete špecifické majetkové poistenie prepravovaného nákladu pre vlastnú potrebu. Pokiaľ však rozvážate tovar pre externých zadávateľov na základe prepravnej zmluvy, poistenie zodpovednosti dopravcu je nevyhnutnosťou, bez ktorej vám seriózny partner zákazku ani nezverí.
Vnútroštátna verzus medzinárodná preprava tovaru
Pri vnútroštátnej preprave sa zodpovednosť riadi Obchodným zákonníkom, kde dopravca zodpovedá za škodu na zásielke od okamihu jej prevzatia až do vydania príjemcovi. Pri prekročení štátnych hraníc vstupuje do hry Dohovor o prepravnej zmluve v medzinárodnej cestnej nákladnej doprave (Dohovor CMR). Podľa neho je zodpovednosť dopravcu limitovaná na 8,33 SDR (zvláštnych práv čerpania) za každý chýbajúci kilogram hrubej hmotnosti nákladu. Ak prevážate ľahkú, ale drahú elektroniku, limit CMR nemusí pokryť skutočnú hodnotu tovaru, na čo treba pamätať pri nastavovaní poistných súm v zmluve.
Doplnkové pripoistenia ponúka väčšina etablovaných poisťovní. Napríklad zákonné poistenie vozidla v Allianz alebo rozšírené pripoistenia k PZP v ČSOB Poisťovni umožňujú dojednať krytie čelného skla, úrazu posádky či batožiny na jednej zmluve. Špecifické modely poistenia podľa najazdených kilometrov prináša aj moderná poisťovňa Pillow, čo môže vyhovovať vozidlám s nepravidelným vyťažením.
Ako poistiť prívesné vozíky a jazdné súpravy pri rozvoze?
Veľké množstvo tovaru vyžaduje flexibilitu. Mnohí kuriéri a zásobovacie firmy preto siahajú po prívesných vozíkoch, aby zvýšili prepravnú kapacitu bez nutnosti investície do veľkého nákladného automobilu. Tu však vstupujú do hry dôležité legislatívne a poistné pravidlá, ktoré nesmiete prehliadnuť.
Slovenský právny poriadok považuje každé prípojné vozidlo s vlastným evidenčným číslom za samostatné motorové vozidlo z hľadiska povinného zmluvného poistenia. Z toho vyplýva zásadné pravidlo: ťažné vozidlo aj príves musia mať uzatvorené vlastné, samostatné zmluvy PZP.
Samostatné poistné zmluvy pre ťažné vozidlo a príves
Ak rozvážate tovar jazdnou súpravou zloženou z dodávky a prívesu, platíte dve poistky. Kľúčové je vedieť, z ktorej zmluvy sa hradí škoda, ak dôjde k dopravnej nehode:
- Škoda spôsobená spojenou jazdnou súpravou v pohybe: Ak je príves riadne pripojený k ťažnému vozidlu a dôjde k nehode (napríklad príves dostane šmyk v zákrute a zmetie protiidúce auto), škoda tretej osobe sa spravidla likviduje z PZP ťažného vozidla.
- Škoda spôsobená odpojeným prívesom: Ak sa príves počas jazdy samovoľne odpojí a spôsobí škodu, alebo ak odpojený príves zle zabrzdíte pri vykládke a ten sa samovoľne rozbehne dolu svahom do cudzieho domu, škoda sa hradí z PZP prívesného vozíka.
- Vzájomná škoda medzi ťažným autom a prívesom: Ak príves pri prudkom brzdení narazí do zadnej časti vášho ťažného auta, zákonné poistenie túto škodu nekryje, pretože ide o vozidlá v súprave jedného prevádzkovateľa. Pomôcť môže jedine kasko.
Pre podnikateľov s viacerými dodávkami a prívesmi je administratívne aj finančne výhodnejšie zvoliť komplexné flotilové poistenie pre firmy, kde sú všetky autá aj prípojné vozidlá vedené pod jednou zmluvou s jednotným vyúčtovaním a prehľadnou správou poistných období.
Hmotnostný limit 3,5 tony a voľná živnosť
Zákon č. 56/2012 Z. z. o cestnej doprave v § 5 ods. 4 písm. g stanovuje zásadnú hranicu: vnútroštátna nákladná cestná doprava vykonávaná vozidlami, ktorých najväčšia prípustná celková hmotnosť vrátane prípojného vozidla nepresahuje 3,5 tony, patrí medzi voľné živnosti. Akonáhle však za bežnú dodávku s celkovou hmotnosťou 3,5 tony pripojíte príves s hmotnosťou 750 kg, celková hmotnosť jazdnej súpravy dosiahne 4,25 tony. V tom momente už prekračujete limit voľnej živnosti a spadajú na vás prísnejšie predpisy pre cestnú dopravu, čo poisťovne pri uzatváraní zmlúv a likvidácii škôd striktne kontrolujú.
Aké pravidlá a finančnú spoľahlivosť prináša medzinárodný rozvoz dodávkou?
Ak vaše podnikanie prerastie hranice Slovenska a začnete zabezpečovať rozvoz tovaru do susedného Česka, Rakúska či iných krajín Európskej únie, pravidlá sa dramaticky sprísňujú. Európsky takzvaný balík mobility a novela zákona č. 397/2021 Z. z. priniesli zásadné zmeny pre prevádzkovateľov ľahkých úžitkových vozidiel v medzinárodnej doprave.
Doby, kedy stačilo kúpiť bežnú dodávku a bez akýchkoľvek povolení jazdiť medzinárodnú autodopravu, sú definitívne preč. Dnes sa regulácia týka už aj vozidiel s celkovou hmotnosťou od 2,5 do 3,5 tony.
Preukazovanie kapitálu 1 800 eur a tachografy od roku 2026
Pre získanie licencie na medzinárodnú nákladnú dopravu dodávkami musíte okresnému úradu pre cestnú dopravu preukázať takzvanú finančnú spoľahlivosť. Jej výška je zákonom presne stanovená:
- 1 800 eur na prvé prevádzkované vozidlo v medzinárodnej doprave,
- 900 eur na každé ďalšie vozidlo zaradené do podnikania.
Finančnú spoľahlivosť preukazuje podnikateľ buď vlastným kapitálom overeným audítorom, výpisom z bankového účtu, alebo špeciálnou bankovou zárukou či poistením finančnej spoľahlivosti dopravcu. Okrem finančnej spoľahlivosti prichádza ďalšia zásadná zmena: od 1. júla 2026 bude pre všetky vozidlá nad 2,5 tony v medzinárodnej cestnej doprave povinné vybavenie inteligentným tachografom druhej generácie a dodržiavanie prísnych dôb odpočinku a jazdy vodičov podľa nariadenia (ES) č. 561/2006.
Pri cestách do zahraničia nesmiete podceniť ani doklady k poisteniu. Hoci v rámci EÚ platí evidencia v jednotnom systéme, pre bezproblémový tranzit a preukázanie krytia je stále nevyhnutná platná zelená karta a krytie za hranicami. Rovnako je kritické nepodceniť asistenčné služby. Štandardná asistencia často ponúka len limitovaný odťah do najbližšieho servisu. Pri komerčnom rozvoze sa preto odporúča pripoistenie asistenčných služieb, ktoré zabezpečí vyslobodenie naloženej dodávky, náhradné vozidlo a repatriáciu nepojazdného auta späť na Slovensko bez likvidačných výdavkov.
Dôležité lehoty pri prevádzke a škodách rozvozových vozidiel
Aby ste sa vyhli zbytočným sankciám zo strany štátu alebo zamietnutiu poistného plnenia poisťovňou, musíte precízne sledovať zákonom a zmluvou stanovené termíny. Nasledujúca tabuľka zhŕňa najdôležitejšie lehoty, s ktorými sa pri prevádzke rozvozového vozidla stretnete:
| Úkon / Povinnosť | Zákonná lehota a termín | Právny základ a dôsledok nesplnenia |
|---|---|---|
| Oznámenie škody na území SR | Do 15 dní od vzniku udalosti | § 10 ods. 1 zákona č. 381/2001 Z. z. – riziko krátenia plnenia alebo regresu |
| Oznámenie škody v zahraničí | Do 30 dní od vzniku udalosti | § 10 ods. 1 zákona č. 381/2001 Z. z. – riziko odmietnutia plnenia |
| Výpoveď zmluvy ku koncu obdobia | Najmenej 6 týždňov pred výročím | § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka – inak zmluva pokračuje ďalší rok |
| Oznámenie zmeny účelu použitia | Bez zbytočného odkladu | Všeobecné poistné podmienky – zmena rizika, riziko regresu pri škode |
| Zavedenie tachografov (od 2,5 t) | Do 1. júla 2026 | Balík mobility EÚ – zákaz medzinárodnej prepravy bez inteligentného tachografu |
Ak navyše vozíte vo firemnom aute spolujazdcov alebo závozníkov, pri ochrane posádky môže byť nápomocná aj kalkulačka úrazového poistenia sedadiel, ktorou zabezpečíte krytie trvalých následkov úrazu pre všetkých zamestnancov vo vozidle.
Často kladené otázky o poistení rozvozu tovaru
Môžem na rozvoz tovaru používať auto poistené na súkromné účely?
Nie, takéto konanie je porušením poistnej zmluvy. Ak poisťovňa pri nehode zistí, že vozidlo v danom momente vykonávalo zárobkovú činnosť rozvozu, má právo krátiť poistné plnenie alebo od vás vymáhať celú vyplatenú sumu formou regresu. Zmenu účelu musíte poisťovni bezodkladne nahlásiť.
Zaplatí mi PZP tovar, ktorý sa poškodil v nákladovom priestore pri havárii?
Nie, zákonné poistenie kryje výlučne škody spôsobené tretím stranám. Prepravovaný tovar vo vnútri vozidla je zo zákona z krytia PZP vylúčený. Na ochranu prepravovaného nákladu slúži poistenie zodpovednosti cestného dopravcu (CMR) alebo poistenie nákladu.
Aká pokuta hrozí, ak budem jazdiť s rozvozovým autom bez PZP?
Okresný úrad môže držiteľovi nepoisteného vozidla uložiť pokutu vo výške od 120 eur do 900 eur, a to aj opakovane. Slovenská kancelária poisťovateľov navyše spätne vymáha príspevok do poistného garančného fondu za každý deň nepoisteného stavu.
Je v základnom PZP pre kuriérov nejaká spoluúčasť?
Základné povinné zmluvné poistenie zodpovednosti je zo zákona dojednávané so spoluúčasťou 0 eur. Ak však porušíte základné podmienky (alkohol, jazda bez oprávnenia, neohlásený účel rozvozu), poisťovňa uplatní regres a môže žiadať vrátenie až 100 % vyplatených peňazí.