Podcenenie prvých krokov po dopravnej nehode vás môže pripraviť o tisíce eur. Mnoho zranených vodičov či spolujazdcov predpokladá, že odškodnenie príde automaticky, alebo sa spoliehajú výhradne na štátnu péenku. Realita býva tvrdá: Sociálna poisťovňa kompenzuje len časť straty príjmu, komerčné poisťovne striktne vyžadujú dodržanie lehôt a vinník nehody sa snaží svoju zodpovednosť znížiť. V tomto článku si podrobne rozoberieme, ako sa počíta odškodné za úraz, z akých zdrojov môžete peniaze získať a kde robia poškodení najdrahšie chyby.
Kto zaplatí zranenia pri dopravnej nehode a z akých zdrojov čerpať?
Ak ste sa zranili pri havárii, finančná kompenzácia takmer nikdy nepochádza iba z jednej zmluvy. Systém odškodňovania na Slovensku rozlišuje medzi zákonnými nárokmi voči vinníkovi, dávkami zo sociálneho poistenia a súkromnými poistkami. Pochopenie toho, ako sa počíta odškodné za úraz v jednotlivých pilieroch, je základným predpokladom na to, aby ste neprišli o plnenie, na ktoré máte zákonné právo.
Najčastejšie sa stretávajú tri roviny krytia: nárok z povinného zmluvného poistenia (PZP) vozidla, ktoré nehodu zavinilo, dávky úrazového poistenia zo Sociálnej poisťovne (ak išlo o služobnú cestu) a vlastné komerčné zmluvy. Komerčné krytie zahŕňa buď samostatné životné a úrazové poistenie, alebo pripoistenia priamo na zmluve k autu. Pre posádku býva zásadná napríklad cena poistenia sedadiel, ktorá býva len zlomkom ceny celého balíka, no pri zranení viacerých osôb v aute poskytuje priame plnenie bez ohľadu na to, kto kolíziu spôsobil.
Rozdiel medzi PZP vinníka a vlastným komerčným poistením
Kľúčový rozdiel spočíva v princípe zodpovednosti. Plnenie z PZP vinníka je nárokom na náhradu škody. To znamená, že poisťovňa vinníka vám musí uhradiť skutočnú ujmu na zdraví, bolesť, sťaženie uplatnenia aj preukázateľnú stratu na zárobku. Ak nehodu zapríčinil nepoistený vinník dopravnej nehody, škodu na zdraví kryje Slovenská kancelária poistiteľov z garančného fondu.
Naopak, vlastné úrazové poistenie alebo úrazové pripoistenie k havarijnému poisteniu je poistením obnosovým. Nezaujíma ho, kto za zrážku môže. Ak zmluva garantuje dohodnutú sumu za zlomeninu kľúčnej kosti, poisťovňa vám vyplatí plnenie bez ohľadu na to, že rovnakú bolesť vám preplatí aj PZP vinníka. Tieto dve plnenia sa vzájomne nevylučujú a sčítavajú sa. Ak však spor vyústi do dohadovania o vine a polícia uzavrie vec tak, že nastala delená vina pri autonehode, plnenie z PZP vinníka sa bude krátiť podľa miery vášho spoluzavinenia, zatiaľ čo vaše vlastné úrazové poistenie vyplatí celú dohodnutú sumu.
Bolestné a sťaženie spoločenského uplatnenia
Základným pilierom odškodnenia z PZP vinníka je náhrada za bolesť a náhrada za sťaženie spoločenského uplatnenia (SSU). Tento výpočet sa neriadi dojmami, ale prísnym bodovým systémom podľa zákona č. 437/2004 Z. z. Bodové ohodnotenie vykonáva ošetrujúci lekár po skončení liečenia alebo ustálení stavu.
Zákon priraďuje každej diagnóze konkrétny počet bodov. Výsledná suma sa vypočíta vynásobením počtu bodov hodnotou jedného bodu, ktorá sa každoročne mení podľa priemernej mzdy v hospodárstve za predchádzajúci rok. Pre rok [year] je hodnota jedného bodu stanovená na 27,06 eura. Ak teda vodič utrpí ťažké poranenie krčnej chrbtice ohodnotené lekárom na 120 bodov, len základné bolestné predstavuje sumu 3 247,20 eura. Ak vzniknú aj trvalé obmedzenia hybnosti, samostatne sa boduje sťaženie spoločenského uplatnenia, kde bývajú bodové hodnoty násobne vyššie.
Ako sa počíta odškodné za úraz z komerčného poistenia?
Komerčné poisťovne pristupujú k výpočtu inak ako zákon pri PZP. Nečakajú na legislatívne tabuľky, ale postupujú podľa vlastných oceňovacích tabuliek, ktoré sú neoddeliteľnou súčasťou poistných zmlúv. Spôsob, ako sa počíta odškodné za úraz pri komerčnom poistení, závisí od zvoleného pripoistenia: najčastejšie ide o denné odškodné počas liečenia úrazu alebo jednorazové plnenie za trvalé následky.
Denné odškodné za dobu liečenia
Pri dennom odškodnom sa plnenie počíta ako súčin počtu dní liečenia a dohodnutej dennej dávky. Obvyklé rozpätie dohodnutej dávky sa pohybuje od 5 do 30 eur na deň. Zásadným úskalím je však minimálna dĺžka liečenia, často nazývaná karencia. V zmluvách býva pevne stanovené, že nárok vzniká až vtedy, ak nevyhnutné liečenie presiahne 7, 14 alebo 22 dní. Ak sa liečite kratšie, poistka nevyplatí nič.
Druhým pravidlom, ktoré poškodení často prehliadajú, je tabuľkový strop. Poisťovňa vám nevyplatí toľko dní, koľko ste reálne strávili doma, ale len maximálny počet dní, ktorý jej tabuľka priznáva pre danú diagnózu. Ak napríklad liečenie otrasu mozgu po náraze trvá v praxi 35 dní, no tabuľka poisťovne uvádza maximum 21 dní, denná dávka vám bude vyplatená iba za 21 dní. V zmluvách navyše môžu platiť rôzne obmedzenia na začiatku poistenia, preto je dôležité poznať čakacie lehoty v poistných podmienkach.
Trvalé následky úrazu a progresia
Trvalé následky predstavujú najdôležitejšiu zložku úrazovej poistky. Poistné plnenie sa počíta ako percentuálny podiel z dohodnutej poistnej sumy. Odporúčaná poistná suma pre prípad trvalých následkov by mala dosahovať minimálne 1,5-násobok ročného príjmu, aby v prípade vážneho poškodenia zdravia vykryla dlhodobý výpadok zárobku.
V moderných zmluvách býva štandardom takzvané progresívne plnenie. Znamená to, že pri ťažkých stavoch sa plnenie násobí. Pri poškodení do 25 % sa vypláca základné percento, no pri poškodeniach nad 50 % či 75 % môže plnenie narásť na 300 %, 500 % až 800 % pôvodnej sumy. Ako presne funguje mechanizmus posudzovania a stabilizácie zdravia, podrobne vysvetľuje náš článok zameraný na nárok na plnenie pri trvalých následkoch úrazu. Trvalé následky sa pritom posudzujú spravidla najskôr 1 rok od vzniku úrazu, keď je zdravotný stav medicínsky ustálený.
Modelový výpočet: Odškodnenie spolujazdca po náraze vozidla
Predstavme si konkrétnu situáciu: spolujazdec utrpel pri čelnom náraze motorového vozidla stredne ťažký otras mozgu a kompresívnu zlomeninu dvoch hrudných stavcov bez poškodenia miechy. Nehodu zavinil iný vodič. Poškodený mal zároveň uzatvorené vlastné úrazové poistenie s poistnou sumou na trvalé následky 40 000 eur s 4-násobnou progresiou a denným odškodným 15 eur na deň (s plnením od 15. dňa spätne od prvého dňa).
- Nárok z PZP vinníka (bolestné): Ošetrujúci lekár ohodnotil otras mozgu na 30 bodov a zlomeninu stavcov na 110 bodov, celkovo 140 bodov. Pri sadzbe 27,06 eura za bod predstavuje odškodnenie sumu 3 788,40 eura.
- Vlastné denné odškodné: Nevyhnutná doba liečenia bola podľa lekára 85 dní. Tabuľkový limit poisťovne pre tento typ zlomeniny povoľoval najviac 70 dní. Poisťovňa preplatila 70 dní × 15 eur = 1 050 eur.
- Vlastné trvalé následky: Po 14 mesiacoch posudkový lekár konštatoval obmedzenie hybnosti chrbtice vo výške 20 %. Pri 20 % poškodení bez uplatnenia progresie (progresia nastupuje až od 25 %) vyplatila komerčná poisťovňa 20 % zo sumy 40 000 eur = 8 000 eur.
- Celkové prijaté plnenie: 3 788,40 € (PZP vinníka) + 1 050 € (denné odškodné) + 8 000 € (trvalé následky) = 12 838,40 eura.
Tento modelový príklad ilustruje, ako sa počíta odškodné za úraz pri kombinácii viacerých nárokov. Ak by sa spolujazdec spoliehal iba na jednu zmluvu, jeho finančná kompenzácia by bola podstatne nižšia.
Prečo je úrazový príplatok v Sociálnej poisťovni prvé dni vyšší?
Ak k dopravnej nehode došlo počas plnenia pracovných úloh – napríklad pri jazde firemným autom na stretnutie s klientom – do hry vstupuje zákonné úrazové poistenie zamestnávateľa. Na rozdiel od bežného nemocenského zabezpečuje tento systém špecifickú dávku s názvom úrazový príplatok, ktorý priamo dopĺňa štandardnú PN. Zákon č. 461/2003 Z. z. o sociálnom poistení tu uplatňuje výrazne odstupňovaný mechanizmus.
Denný vymeriavací základ a percentá úrazového príplatku
Úrazový príplatok slúži na to, aby zamestnanec nepocítil prudký prepad rodinného rozpočtu hneď na začiatku liečenia. Preto je jeho výška stanovená nasledovne:
- Za 1. až 3. deň dočasnej pracovnej neschopnosti je výška príplatku 55 % denného vymeriavacieho základu (DVZ).
- Od 4. dňa dočasnej pracovnej neschopnosti klesá úrazový príplatok na 25 % denného vymeriavacieho základu.
Dôvod tohto skoku je pragmatický a priamo nadväzuje na výpočet bežnej náhrady príjmu. Počas prvých troch dní práceneschopnosti vypláca zamestnávateľ bežnú náhradu príjmu len vo výške 25 % DVZ. Štát prostredníctvom úrazového príplatku pridáva 55 %, čím zamestnanec dosiahne spolu 80 % svojho základu. Od štvrtého dňa stúpa bežná nemocenská dávka na 55 % DVZ, preto Sociálna poisťovňa znižuje úrazový príplatok na 25 %. Výsledkom je, že zranený zamestnanec poberá počas celého trvania PN súhrnne približne 80 % svojho denného vymeriavacieho základu.
Denný vymeriavací základ sa podľa zákona zaokrúhľuje na 4 desatinné miesta nahor. Sadzba poistného na úrazové poistenie predstavuje 0,8 % z vymeriavacieho základu zamestnanca a celé toto poistné platí výhradne zamestnávateľ. Pre zamestnanca, ktorý skúma, ako sa počíta odškodné za úraz pri služobnej jazde, to znamená garanciu, že výpadok čistej mzdy počas liečenia bude minimálny.
Ďalšie úrazové dávky pri ťažkých následkoch
Úrazové poistenie v Sociálnej poisťovni nekryje len ušlú mzdu počas liečenia. Ak autonehoda zanechá trvalé stopy, zamestnanec môže požiadať o náhradu nákladov spojených s liečením, ktorá má zákonom stanovený strop najviac 23 242,70 eura. V prípade najtragickejších nehôd so smrteľným koncom vzniká pozostalým nárok na jednorazové odškodnenie. Jednorazové odškodnenie manžela alebo manželky predstavuje 730-násobok denného vymeriavacieho základu, maximálne 46 485,40 eura.
Úraz pri ceste do zamestnania: Prečo nejde o pracovný úraz?
Jeden z najčastejších mýtov medzi motoristami je presvedčenie, že havária cestou do práce je automaticky pracovným úrazom. Ak sa ráno ponáhľate autom do zamestnania a na križovatke do vás narazí iné vozidlo, Zákonník práce hovorí nekompromisnou rečou. Podľa § 195 ods. 2 Zákonníka práce sa úraz na bežnej ceste z bydliska do zamestnania a späť nepovažuje za pracovný úraz.
Rozdiel medzi bežnou dochádzkou a pracovnou cestou
Hranica medzi tým, čo zákon chráni ako pracovný úraz a čo je súkromným rizikom vodiča, závisí od plnenia pracovných úloh. Aby ste vedeli, ako sa počíta odškodné za úraz v konkrétnej situácii, musíte poznať právny status svojej jazdy:
- Bežná dochádzka do práce: Trasa z trvalého či prechodného bydliska na pracovisko (a späť) nie je krytá zákonným úrazovým poistením zamestnávateľa. Ak sa zraníte, máte nárok iba na štandardné nemocenské (55 % DVZ), nároky z PZP vinníka nehody a vlastné komerčné poistky.
- Pracovná cesta: Akonáhle vás zamestnávateľ vyšle na služobnú cestu (hoci aj ráno z domu priamo k obchodnému partnerovi), celá trasa jazdy sa považuje za plnenie pracovných úloh. Prípadná zrážka je pracovným úrazom so všetkými nárokmi zo Sociálnej poisťovne.
- Prerušenie trasy: Ak si cestou na služobnú cestu odskočíte vybaviť súkromný nákup alebo odveziete dieťa do školy a nehoda sa stane na tejto odbočke, súvislosť s prácou zaniká a úrazový príplatok vám priznaný nebude.
Spoluzavinenie zamestnanca a krátenie odškodnenia
Aj v situácii, keď k autonehode dôjde na služobnej ceste, zamestnávateľ a Sociálna poisťovňa nemusia vyplatiť plnú sumu. Ak zamestnanec poruší bezpečnostné predpisy, zákon umožňuje zbaviť sa zodpovednosti celkom alebo sčasti. Najčastejším dôvodom krátenia býva neprimeraná rýchlosť, nedodržanie bezpečnej vzdialenosti, nepripútanie sa bezpečnostným pásom alebo požitie alkoholu. Ak zranený vodič nafúka, poisťovne uplatňujú tvrdé postihy a Sociálna poisťovňa dávky kompletne zamietne. Podobne pri PZP nasleduje nekompromisný regres pri alkohole za volantom, kedy poisťovňa vyplatí škodu zraneným, no celú sumu následne vymáha od opitého šoféra.
Ak zamestnávateľ tvrdí, že za nehodu môžete vy, musí to preukázať. Pri čiastočnom spoluzavinení sa dávky krátia pomerne. Preto si pred podpisom akéhokoľvek protokolu preverte jeho presné znenie a vyhnite sa formuláciám, ktoré by jednostranne priznávali vašu chybu.
Pokles pracovnej schopnosti o viac ako 40 percent a postavenie SZČO
Ak sú následky zrážky motorových vozidiel trvalé a výrazne obmedzujú schopnosť človeka zarábať na živobytie, jednorazové bolestné nestačí. Sociálna poisťovňa v takom prípade vypláca dlhodobú dávku – úrazovú rentu. Podmienky na jej priznanie sú však zákonom nastavené mimoriadne striktne a pre mnohých poškodených znamenajú nemilé prekvapenie.
Hranica viac ako 40 percent a vzorec úrazovej renty
Podľa zákona č. 461/2003 Z. z. vzniká nárok na úrazovú rentu len vtedy, ak pokles schopnosti vykonávať doterajšiu činnosť v dôsledku pracovného úrazu dosiahne viac ako 40 percent. Hranica presne 40 percent nestačí. Ak posudkový lekár určí mieru poklesu na 40,0 %, nárok na rentu nevzniká vôbec. Poškodený má vtedy nárok len na jednorazové vyrovnanie. Akonáhle však posudok stanoví 41 % a viac, poškodenému sa priznáva pravidelná mesačná renta.
Mesačná úrazová renta sa počíta podľa presného zákonného vzorca: 30,4167-násobok sumy zodpovedajúcej 80 % denného vymeriavacieho základu × koeficient percentuálneho poklesu pracovnej schopnosti / 100. Ak mal poškodený vodič pred nehodou priemerný denný vymeriavací základ 50 eur a posudkový lekár stanovil pokles na 50 %, výpočet vyzerá nasledovne:
- 80 % z 50 eur = 40 eur.
- Mesačná základňa: 30,4167 × 40 eur = 1 216,668 eura.
- Renta pri 50 % poklese: 1 216,668 × 0,50 = 608,34 eura mesačne.
Ak poškodený zároveň poberá invalidný dôchodok priznaný pre rovnaké poškodenie zdravia, úrazová renta sa o sumu tohto dôchodku znižuje, aby nedochádzalo k dvojitému krytiu z rovnakého poistného systému.
Odškodné u SZČO a dobrovoľne poistenej osoby
Diametrálne odlišná situácia nastáva pri živnostníkoch. Samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO) a dobrovoľne poistené osoby zo zákona neplatia úrazové poistenie do Sociálnej poisťovne. Ani ho platiť nemôžu – tento poistný fond je vyhradený výhradne pre zamestnancov a ich zamestnávateľov. Preto živnostník pri autonehode nemá nárok na úrazový príplatok, jednorazové vyrovnanie ani úrazovú rentu zo štátu.
Živnostníkovi pri havárii ostávajú len dve cesty: uplatnenie nároku z PZP vinníka nehody (vrátane ušlého zisku, ktorý musí detailne preukázať daňovými priznaniami a účtovníctvom) a vlastná komerčná úrazová poistka. Práve preto je pre podnikateľov kľúčová kvalitná poistka na auto na IČO s doplnkovým úrazovým krytím a samostatné životné poistenie s vysokou poistnou sumou na invaliditu a trvalé následky úrazu.
Postup pri uplatnení nároku a dôležité lehoty
To, či odškodnenie skutočne dostanete a v akej výške, závisí od disciplíny pri dokladovaní. Ak urobíte procesnú chybu alebo zmeškáte zákonný termín, poisťovňa vám nárok zamietne, aj keby bol medicínsky nespochybniteľný. Nižšie uvádzame overený postup a prehľad lehôt, ktoré musíte po autonehode ustrážiť.
Postup krok za krokom od havárie po výplatu peňazí
- Zabezpečte lekárske ošetrenie ihneď: Prvá lekárska správa z urgentného príjmu je kľúčový dôkaz. Musí v nej byť výslovne uvedené, že zranenie vzniklo pri dopravnej nehode. Ak lekára navštívite až po niekoľkých dňoch, poisťovňa môže namietať, že poranenie krčnej chrbtice nevzniklo pri náraze, ale pri domácej činnosti. Pre istotu si naštudujte aj správny postup pri dopravnej nehode priamo na mieste kolízie.
- Zabezpečte záznam o nehode alebo policajnú správu: Ak privoláte políciu, vyžiadajte si potvrdenie o účasti na nehode. Pri menších ťuknutiach bez polície je nevyhnutné vedieť, ako vyplniť záznam o nehode, kde vinník podpisom jednoznačne uzná svoju zodpovednosť za zrážku.
- Oznámte úraz zamestnávateľovi (ak išlo o prácu): Zamestnávateľ má zákonnú povinnosť spísať záznam o registrovanom pracovnom úraze najneskôr do 4 dní od oznámenia úrazu.
- Nahláste poistnú udalosť do poisťovní: Škodu nahláste do PZP poisťovne vinníka aj do svojej komerčnej poisťovne. Najrýchlejšou cestou býva dnes oficiálny postup pri online nahlásení nehody.
- Ukončite liečbu a predložte lekársky posudok: Po ukončení práceneschopnosti požiadajte ošetrujúceho lekára o vystavenie lekárskeho posudku o bolestnom podľa zákona č. 437/2004 Z. z. Bodový záznam odošlite do poisťovne.
- Po roku uplatnite trvalé následky: Po uplynutí 12 mesiacov od úrazu požiadajte špecialistu o posúdenie trvalých následkov pre komerčnú poisťovňu aj PZP vinníka (sťaženie spoločenského uplatnenia).
Ak pri likvidácii nastane neoprávnené krátenie poistného plnenia zo strany likvidátora, požiadajte o presný položkový rozpis a v prípade sporu o rozsah zranení využite nezávislý znalecký posudok pri poistnej udalosti z odboru cestnej dopravy a zdravotníctva.
Zoznam dokladov, ktoré si musíte pripraviť
Pri uplatňovaní nároku na odškodné za úraz si pripravte kompletný spis. Chýbajúci papier môže natiahnuť likvidáciu o celé mesiace:
- Správa o nehode podpísaná oboma účastníkmi alebo uznesenie polície o vyšetrení dopravnej nehody,
- lekárska správa z prvotného ošetrenia (záchranná služba, urgentný príjem),
- kompletná dokumentácia z priebehu celej liečby vrátane nálezov z RTG, CT alebo magnetickej rezonancie (MRI),
- potvrdenie o trvaní dočasnej pracovnej neschopnosti (péenka) a doklad o výške príjmu pred úrazom,
- lekársky posudok o bodovom ohodnotení bolesti a sťaženia spoločenského uplatnenia vystavený ošetrujúcim lekárom,
- záznam o registrovanom pracovnom úraze (ak k nehode došlo počas plnenia pracovných úloh),
- originály dokladov o úhrade liekov, zdravotníckych pomôcok, rehabilitácií či cestovných nákladov k lekárom.
Tabuľka lehôt a termínov pri odškodnení úrazu
Dodržanie časových limitov je rozhodujúce. Zákon aj poistné zmluvy stanovujú pevné hranice, po prekročení ktorých hrozí zánik nároku.
| Úkon / Nárok | Zákonná lehota / Termín | Dôsledok pri zmeškaní |
|---|---|---|
| Spísanie záznamu o pracovnom úraze zamestnávateľom | Do 4 dní po oznámení úrazu | Porušenie zákona zamestnávateľom, komplikácie pri preukazovaní |
| Žiadosť o odpustenie zmeškania lehoty v Sociálnej poisťovni | Do 15 dní od zániku príčiny (max. 1 rok) | Definitívne zamietnutie oneskorenej žiadosti |
| Výplata poistného plnenia po ukončení šetrenia | Do 15 dní od skončenia šetrenia | Nárok poškodeného na úroky z omeškania |
| Posudzovanie trvalých následkov úrazu | Spravidla najskôr 1 rok od úrazu | Predčasná žiadosť bude poisťovňou zamietnutá alebo pozastavená |
| Uplatnenie nároku voči vinníkovi (subjektívna lehota) | Do 2 rokov od zistenia škody a škodcu | Vznesenie námietky premlčania a strata nároku na súde |
| Objektívna lehota na náhradu škody na zdraví | Do 3 rokov od vzniku škody | Premlčanie nároku voči zodpovednej osobe |
| Premlčanie práva na komerčné poistné plnenie | Celkovo 4 roky (1 rok na vznik + 3 roky) | Zánik možnosti vymáhať poistné plnenie od poisťovne |
Pri sledovaní termínov majte na pamäti, že premlčanie nároku po autonehode patrí medzi najčastejšie dôvody, prečo poškodení vodiči končia bez peňazí. Pokiaľ poisťovňa naťahuje likvidáciu, nenechajte uplynúť zákonné lehoty a podajte žalobu včas.
Časté otázky o odškodnení za úraz
Koľko peňazí dostanem za zlomenú ruku pri autonehode?
Závisí to od zdrojov odškodnenia. Z PZP vinníka dostanete bolestné podľa lekárskeho ohodnotenia (zlomenina ramena či predlaktia má zvyčajne 30 až 80 bodov, čo pri sadzbe 27,06 eura za bod predstavuje zhruba 800 až 2 160 eur). Z vlastného úrazového poistenia získate denné odškodné za dobu liečenia podľa tabuliek (napr. 45 dní × dohodnutá denná dávka 15 eur = 675 eur). Ak zlomenina zanechá trvalé obmedzenie hybnosti, po roku žiadate o percento z poistnej sumy za trvalé následky.
Môžem dostať odškodné z dvoch poistiek naraz?
Áno. Ak máte uzatvorené vlastné komerčné úrazové poistenie a zároveň žiadate náhradu škody z PZP vinníka nehody, nároky sa sčítavajú. Vlastné úrazové poistenie je obnosové poistenie, takže poisťovňa nesmie plnenie krátiť len preto, že bolesť a liečenie vám uhradila poisťovňa vinníka. Jedinou výnimkou sú priame vecné náklady na liečbu (napr. doplatky za lieky), ktoré je možné z princípu zákazu obohatenia preplatiť iba raz na základe originálu bločku.
Prečo mi komerčná poisťovňa vyplatila menej dní, než som bol na PN?
Komerčné úrazové poistenie sa neriadi dĺžkou vašej péenky, ale oceňovacou tabuľkou maximálnych lehôt nevyhnutného liečenia. Každá diagnóza (napríklad podvrtnutie krčnej chrbtice) má stanovený horný limit dní, za ktoré poisťovňa vyplatí dohodnutú dennú dávku. Ak ošetrujúci lekár predĺži PN nad tento limit z dôvodu iných komplikácií alebo pomalšieho hojenia, poisťovňa dni nad tabuľkový strop nepreplatí, pokiaľ lekár nepreukáže objektívne poúrazové komplikácie schválené revíznym lekárom.
Dostanem odškodné z úrazového poistenia, ak som nebol práceneschopný?
Áno, pri väčšine komerčných poistiek nárok nevzniká na základe dokladu o PN, ale na základe dĺžky nevyhnutného liečenia potvrdeného lekárom alebo na základe diagnózy (percentuálne plnenie za telesné poškodenie). Môžete normálne chodiť do práce a popri tom čerpať odškodné z úrazovej poistky. Naopak, úrazový príplatok zo Sociálnej poisťovne je priamo viazaný na dočasnú pracovnú neschopnosť, takže bez vystavenej péenky naň nárok nevzniká.