Vrátite sa z víkendu a v predsieni vás čaká päť centimetrov stojatej vody. Susedovi nad vami praskla hadička k práčke a premočila tri poschodia pod ním. V takejto chvíli väčšina majiteľov zistí, že poistenie bytu v bytovom dome funguje inak, než si roky mysleli pri platení zálohového predpisu.
Individuálne poistenie bytu v bytovom dome verzus zmluva správcu
Mnoho vlastníkov bytov žije v omyle, že ak správca alebo spoločenstvo vlastníkov poistilo celý panelák, ich súkromný majetok je plne v bezpečí. Zákon č. 182/1993 Z. z. o vlastníctve bytov a nebytových priestorov síce správcom ukladá starať sa o dom, ale zmluva uzatvorená za celú bytovku rieši primárne spoločný majetok. Ak nastane škoda vnútri vášho bytu, z poistky domu často neuvidíte ani euro.
Čo kryje zmluva správcu a na čo už nestačí
Spoločná zmluva bytového domu chráni obvodové múry, strechu, vchody, spoločné schodiská, výťahy a hlavné zvislé rozvody. Keď víchrica strhne strechu alebo požiar poškodí fasádu, škoda sa hradí z tejto zmluvy. Ak však hľadáte krytie pre vlastné parkety, stierky, sanitu alebo vstavané skrine, zmluva správcu vám vo väčšine starších dojednaní nepomôže.
Novšie poistné zmluvy celého domu niekedy zahŕňajú aj stavebné súčasti jednotlivých bytov, napríklad do limitu 1 400 € za 1 m² podlahovej plochy. Ani takáto zmluva však nikdy nekryje vaše hnuteľné veci. Nábytok, voľne stojace spotrebiče, oblečenie či elektroniku ochráni jedine vaše vlastné individuálne poistenie. Pre komplexnú ochranu je najlepšou voľbou komplexné poistenie nehnuteľnosti a domácnosti, ktoré spojí stavbu aj zariadenie do jedného balíka.
Prečo sa nespoliehať iba na poistku bytovky
Zmluvu správcu nemáte pod kontrolou. Neviete, kedy bola naposledy aktualizovaná, aká vysoká je dohodnutá spoluúčasť a či správca riadne zaplatil poistné. Ak dom poistili pred desiatimi rokmi bez indexácie, celá stavba je podpoistená. Pri veľkom požiari potom poisťovňa zníži plnenie pomerom podpoistenia celému domu.
Individuálne poistenie bytu v bytovom dome vám dáva istotu, že poistná suma zodpovedá skutočnej hodnote vašich stavebných úprav. Ak ste investovali 30 000 € do novej kúpeľne, kuchyne a rozvodov elektriny, poistka domu túto investíciu nezohľadňuje. Vaša vlastná zmluva áno.
Ako správne nastaviť poistenie bytu v bytovom dome pri hypotéke
Pri kúpe bytu na úver vyžaduje financujúca banka poistnú zmluvu ako povinnú podmienku pre čerpanie peňazí. Byt totiž slúži ako záloh. Pre banku má hodnotu samotná nehnuteľnosť, nie to, čo v nej máte položené. Preto vzniká časté nedorozumenie medzi tým, čo žiada banka a čo reálne potrebujete na ochranu svojho bývania.
Vinkulácia poistného plnenia pre banku
Banka od vás bude nekompromisne žiadať dokument s názvom vinkulácia poistenia nehnuteľnosti. Ide o právny úkon, ktorým sa poistné plnenie pri veľkých škodách viaže v prospech banky. Ak byt vyhorí, poisťovňa nevyplatí peniaze vám, ale prednostne banke na splatenie zostatku úveru. Pri bežných menších škodách, napríklad pri vytopení kúpeľne, dáva banka spravidla súhlas na priamu výplatu peňazí majiteľovi, aby mohol škodu opraviť.
Zákon na Slovensku neukladá povinnosť poistiť byt, žiadny minimálny limit v legislatíve nenájdete. Povinnosť je čisto zmluvná medzi vami a bankou. Po doplatení hypotéky nezabudnite požiadať banku o devinkuláciu, aby poistka chránila výhradne vás.
Rozdiel medzi múrmi a vybavením domácnosti
Banke stačí poistenie nehnuteľnosti, teda holobytu vrátane pevných stavebných súčastí. Poistenie domácnosti ju nezaujíma. Kuchynská linka, podlahy a obklady sú síce pevne spojené so stavbou, no sedacia súprava, televízor, drahé bicykle v chodbe či šatník zostávajú bez krytia. Kým poistenie nehnuteľnosti chráni to, čo by nevypadlo, keby ste byt otočili hore nohami, poistenie domácnosti kryje všetko, čo by z neho vypadlo.
Ak uzatvárate poistenie bytu v bytovom dome len v rozsahu požadovanom bankou, robíte zásadnú chybu. Pri požiari vám banka vezme plnenie na splatenie úveru a vy zostanete bez strechy nad hlavou aj bez osobných vecí. Spojenie poistenia stavby a domácnosti do jednej zmluvy navyše prináša zľavu 10 až 20 percent z celkovej ceny poistného.
Financovanie poistného bytového domu z fondu prevádzky, údržby a opráv
Bytový dom ako celok vystupuje v poistných vzťahoch samostatne. Podľa § 10 odsek 1 zákona č. 182/1993 Z. z. sa z fondu prevádzky, údržby a opráv povinne hradí aj poistné za poistenie domu. Tieto peniaze platia všetci vlastníci v mesačných zálohových platbách podľa veľkosti svojho spoluvlastníckeho podielu.
Zákonný rámec a hlasovanie vlastníkov
Výber poisťovne a rozsah krytia pre celý dom neriadi správca svojvoľne. Správca alebo predseda spoločenstva pripraví návrhy poistných zmlúv a predloží ich na schválenie schôdzi vlastníkov. O uzatvorení novej poistky rozhodujú vlastníci nadpolovičnou väčšinou hlasov všetkých bytov a nebytových priestorov v dome. Nezabúdajte, že na každú poistnú zmluvu sa vzťahuje 8-percentná daň z neživotného poistenia podľa zákona č. 213/2018 Z. z., ktorá je už započítaná v cene poistného.
Zmluva domu kryje aj riziká spojené so strechou a vonkajším plášťom. Ak zo zanedbanej strechy spadne cencúľ na zaparkované vozidlo, poškodený vodič bude žiadať náhradu od správcu. Riešenie takejto udalosti približuje článok o tom, čo robiť, ak škoda na aute od ľadu zo strechy poškodí cudzí majetok. Vlastníci by sa mali na schôdzach aktívne pýtať, či zmluva domu zahŕňa aj poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou nehnuteľnosti.
Ako určiť poistnú sumu bytu: trhová cena, podlahová plocha alebo technická hodnota
Správne nastavenie poistnej sumy je najdôležitejší krok celej zmluvy. Ak poistnú sumu podstrelíte, poisťovňa vám pri škode skráti výplatu. Ak ju prestrelíte, budete platiť zbytočne vysoké poistné, no pri totálnej škode nedostanete ani o cent viac, než je reálna hodnota stavby.
Riziko podpoistenia a prepoistenia
Mnohí majitelia určujú poistnú sumu podľa kúpnej ceny z hypotekárnej zmluvy spred desiatich rokov. Ceny nehnuteľností odvtedy narástli na dvojnásobok. Vzniká tak podpoistenie. Poisťovne v praxi uplatňujú hranicu tolerancie podpoistenia na úrovni 15 až 20 percent. Ak je rozdiel medzi reálnou hodnotou a poistnou sumou vyšší, poisťovňa má zákonné právo krátiť každé poistné plnenie v rovnakom pomere, v akom je byt podpoistený.
Prepoistenie je opačný extrém. Poistná suma bytu nesmie zahŕňať trhovú cenu pozemku ani lukratívnu lokalitu v centre mesta. Poisťovňa byt nepredáva, ale počíta náklady na jeho znovupostavenie. Ide o novú reprodukčnú hodnotu, teda sumu, za ktorú by bolo možné postaviť identický byt v danom štandarde materiálov a vyhotovenia. Ak by hrozila zamietnutá žiadosť o poistenie nehnuteľnosti z dôvodu problémov s určením hodnoty alebo rizikovej zóny, poisťovne využívajú interné výpočtové systémy na základe podlahovej plochy a lokality.
Modelový prepočet podpoistenia a ceny poistky
Pozrime sa na konkrétny príklad z praxe. Majiteľ trojizbového bytu s výmerou 70 m² má starú poistnú zmluvu s poistnou sumou nastavenou na 80 000 €. Byt však po zdražení stavebných materiálov a kompletnej rekonštrukcii vyžaduje novú poistnú hodnotu 160 000 €. Byt je teda podpoistený o rovných 50 %.
V byte vznikne požiar elektroinštalácie, ktorý spôsobí škodu na stavebných súčastiach vo výške 20 000 €:
- Reálna nová hodnota bytu: 160 000 €
- Dojednaná poistná suma v zmluve: 80 000 € (pomer podpoistenia je 80 000 / 160 000 = 0,5)
- Skutočná vzniknutá škoda: 20 000 €
- Výpočet poistného plnenia: 20 000 € × 0,5 = 10 000 €
- Výsledok pre majiteľa: Poisťovňa vyplatí iba 10 000 €, zvyšných 10 000 € musí doplatiť vlastník z vlastných úspor.
Pre orientáciu v bežných cenách slúži nasledujúci cenový rámec poistného:
- Dvojizbový byt (cca 50 m²): základný balík nehnuteľnosť + domácnosť stojí približne 85 až 170 € ročne.
- Troj- až štvorizbový byt (cca 75 až 90 m²): ročné poistné sa pohybuje v rozmedzí 115 až 230 €.
Aktualizáciu zmluvy odporúčajú odborníci vykonávať každé 2 až 3 roky alebo bezprostredne po každej rekonštrukcii. Poisťovne ponúkajú automatickú indexáciu, ktorá poistnú sumu každoročne upravuje o mieru inflácie a rastu cien v stavebníctve.
Prasknutá zvislá stupačka v šachte verzus vodorovné rozvody v byte a hranica zodpovednosti
Vytopenie vodou z potrubia je štatisticky najčastejšia poistná udalosť v bytovkách. Okamžite po havárii nastáva spor, kto škodu zaplatí. Kľúčom k odpovedi je presná fyzická hranica, kde končí spoločné zariadenie domu a kde začína súkromný rozvod vlastníka bytu.
Presná hranica zodpovednosti: hlavný ventil a vodomer
Zvislé rozvody studenej vody, teplej úžitkovej vody, plynu a kanalizácie, ktoré prechádzajú montážnou šachtou (stupačkou), sú v zmysle zákona spoločným zariadením domu. Škodu spôsobenú ich prasknutím kryje poistná zmluva bytového domu, ktorú spravuje správca. Detailné rozdelenie zodpovedností rozoberá článok zameraný na poistenie bytového domu ako celku.
Hranica súkromného vlastníctva začína prvým uzatváracím ventilom pre daný byt. Samotný ventil, filter, vodomer a všetky vodorovné rúry vedúce do batérií, k splachovaču či k práčke už patria výlučne majiteľovi bytu. Ak praskne prívodná hadička k batérii alebo plastové kolienko za vodomerom, škodu na vašom byte rieši vaša poistka nehnuteľnosti. Škodu na vytopených susedoch pod vami však zaplatí jedine poistenie zodpovednosti za škodu z vlastníctva bytu.
V základných balíkoch poistenia býva limit zodpovednosti nastavený na 50 000 €. V bytovom dome odporúčame zvoliť limit aspoň 100 000 €, pretože voda presakujúca cez tri poschodia dokáže zničiť sadrokartóny, maľovky, drevené podlahy aj vstavaný nábytok vo viacerých bytoch naraz.
Krížová zodpovednosť v poistení bytového domu medzi vlastníkmi navzájom
Pri škodách medzi susedmi zohráva dôležitú úlohu pojem krížová zodpovednosť. Bežné poistenie zodpovednosti často vylučuje škody medzi osobami, ktoré sú poistené tou istou zmluvou. V bytovom dome sú však poistníkmi všetci vlastníci spoločne. Bez doložky krížovej zodpovednosti by poisťovňa odmietla plniť, ak by jeden vlastník spôsobil škodu inému vlastníkovi v tom istom dome.
Ako funguje vymáhanie škody medzi susedmi
Podľa § 11 odsek 1 zákona č. 182/1993 Z. z. je vlastník bytu povinný na vlastné náklady odstrániť závady a poškodenia, ktoré na iných bytoch alebo spoločných častiach domu spôsobil sám alebo tí, ktorí jeho byt užívajú. Ak vám sused vytopí byt a nemá poistku zodpovednosti, musíte škodu vymáhať priamo od neho, prípadne cez súd.
Pokiaľ máte vlastnú poistku bytu a domácnosti, postup je podstatne jednoduchší:
- Škodu nahlásite svojej poisťovni zo svojej zmluvy.
- Poisťovňa vykoná obhliadku a vyplatí vám poistné plnenie na opravu bytu.
- Vaša poisťovňa si následne vyplatenú sumu vymáha priamo od vinníka alebo z jeho poistky zodpovednosti (takzvaný regres).
Škody v byte však nespôsobuje len voda. Bežnou situáciou bývajú škody od zvierat alebo detí. Pre tieto prípady slúži rodinná poistka, pričom pravidlá vysvetľujú články o tom, kedy pomôže krytie, ak vznikne škoda spôsobená domácim zvieraťom, a ako je legislatívne ošetrené poistenie zodpovednosti príslušníkov domácnosti. Vlastné poistenie bytu v bytovom dome vás tak chráni pred zdĺhavým vymáhaním peňazí od neochotných susedov.
Amortizácia a krátenie plnenia podľa veku stavby od kolaudácie
Jedným z najnepríjemnejších prekvapení pri likvidácii poistnej udalosti býva amortizácia. Ide o zrážku za vek a opotrebenie materiálov. Ak vám poistná udalosť zničí dvadsaťročné parkety alebo rozvody, poisťovňa môže skúmať, či má vyplatiť plnú sumu nových materiálov, alebo len ich zostatkovú hodnotu.
Nová verzus časová cena materiálov
Pri uzatváraní zmluvy si vždy overte, či poisťovňa plní v novej cene alebo v časovej cene. Podrobné rozdiely medzi týmito pojmami rozoberá článok vysvetľujúci, čo znamená nová a časová cena pri poistnom plnení. Plnenie v novej cene znamená, že za zničenú vec dostanete toľko peňazí, koľko stojí kúpa novej rovnocennej veci v čase škody, bez odpočítania opotrebenia.
Niektoré poisťovne majú v poistných podmienkach klauzulu, podľa ktorej prechádzajú na časovú cenu, ak vek stavby alebo jej súčastí prekročí stanovenú hranicu. Krátenie plnenia amortizáciou sa v takých prípadoch pohybuje na úrovni 0,5 až 1,5 percenta za každý rok od kolaudácie alebo poslednej rekonštrukcie. Ak má bytové jadro 30 rokov bez obnovy, zrážka na materiáli môže dosiahnuť desiatky percent. Prácu remeselníkov a montáž však poisťovne spravidla preplácajú v plnej výške bez uplatnenia amortizácie.
Pozor si dajte aj na poistné limity a špecifické riziká. Pri prepätí v sieti po údere blesku býva stanovený sublimit napríklad 2 000 €, pri zatečení atmosférickými zrážkami cez nezavreté okno len 300 € a pri vonkajšom vandalizme 500 €. Ak máte v suteréne bytovky pivničnú kobku, preverte si limity zabezpečenia. Bicykel ukradnutý z latkovej pivnice poisťovňa preplatí len do nízkeho limitu, prípadne vôbec; viac informácií ponúka článok o tom, ako funguje krytie krádeže bicykla.
Škody spôsobené nájomníkmi alebo hosťami pri krátkodobom prenájme
Prenajímanie bytu so sebou prináša zvýšené riziko škôd. Či už ide o dlhodobý prenájom študentom alebo krátkodobý prenájom cez ubytovacie platformy, poistné podmienky na túto činnosť prísne prihliadajú. Mnoho majiteľov zmenu užívania bytu poisťovni vôbec neoznámi.
Kto nesie zodpovednosť za vytopenie pri podnájme
Ak prenajímate byt, poistenie nehnuteľnosti chráni vaše múry, rozvody a podlahy. Nechráni však automaticky škody, ktoré nájomník spôsobí susedom. Ak nájomník zabudne zastaviť kohútik alebo poškodí prívod k práčke, primárnu zodpovednosť voči poškodeným susedom nesie podľa zákona vlastník bytu. Poisťovňa však môže odmietnuť plnenie z vašej poistky zodpovednosti, ak v zmluve nemáte výslovne uvedené, že byt je prenajímaný tretím osobám.
Pri prenájme dodržiavajte tri zásady:
- Oznámenie poisťovni: Nahláste, že byt je využívaný na prenájom. Poistné môže byť mierne vyššie, no vyhnete sa zamietnutiu plnenia.
- Vlastná poistka nájomníka: Vyžadujte v nájomnej zmluve, aby si nájomca uzatvoril vlastné poistenie zodpovednosti za škodu v bežnom živote. Ak vytopí susedov svojou nedbanlivosťou, škoda pôjde z jeho zmluvy.
- Ochrana hnuteľných vecí nájomcu: Vaša poistka domácnosti nekryje notebooky, šatstvo ani elektroniku nájomníkov. Tieto veci si musí poistiť nájomca sám.
Moderné bytové domy dnes riešia aj technologické novinky na parkovacích miestach v suteréne. Ak plánujete nabíjať elektromobil, zistite si vopred, ako je krytý wallbox v bytovom dome a poistenie nabíjacej stanice, prípadne si prečítajte, čo kryje poistenie garáže ako vedľajšej stavby zapísanej na samostatnom liste vlastníctva.
Výpoveď a zmena poistnej zmluvy bytu: dôležité lehoty a postupy
Poistná zmluva na byt nie je doživotný záväzok. Trh s poistením sa mení, poisťovne prinášajú lepšie asistenčné služby a širšie balíky krytia. Ak máte nevýhodnú starú poistku alebo vám poisťovňa neprimerane zdvihla cenu, môžete zmluvu legálne ukončiť a prejsť ku konkurencii.
Prehľad zákonných a zmluvných lehôt
Ukončenie poistnej zmluvy sa riadi prísnymi pravidlami podľa Občianskeho zákonníka (zákon č. 40/1964 Zb.). Zmluvu nie je možné zrušiť zo dňa na deň len preto, že ste našli lacnejšiu ponuku. Dodržanie zákonných termínov je kľúčové, inak zmluva pokračuje ďalší rok.
| Situácia a právny dôvod | Zákonná alebo zmluvná lehota | Zákonné ustanovenie / pravidlo |
|---|---|---|
| Výpoveď ku koncu poistného obdobia | Najmenej 6 týždňov pred výročím | § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka |
| Výpoveď po uzavretí novej zmluvy | Do 2 mesiacov od podpisu (výpovedná lehota 8 dní) | § 800 ods. 2 Občianskeho zákonníka |
| Výpoveď po poistnej udalosti | Do 1 mesiaca od oznámenia plnenia (lehota 8 dní) | Podľa poistných podmienok poisťovne |
| Oznámenie poistnej udalosti poistníkom | Písomne a bez zbytočného odkladu (v zmluve zvyčajne 15 dní) | § 799 ods. 2 Občianskeho zákonníka |
| Splatnosť poistného plnenia poisťovňou | Do 15 dní po skončení vyšetrovania škody | § 797 ods. 2 Občianskeho zákonníka |
| Premlčacia lehota na poistné plnenie | 3 roky (začína plynúť 1 rok po poistnej udalosti) | § 101 a § 104 Občianskeho zákonníka |
Zákon lehotu na nahlásenie poistnej udalosti v dňoch pri poistení nehnuteľnosti priamo neurčuje, § 799 ods. 2 ukladá povinnosť nahlásiť škodu bez zbytočného odkladu. Konkrétne lehoty — najčastejšie 15 dní pri škode doma — určujú poistné podmienky zmluvy. Ak vás zaujíma presný postup formulácie žiadosti, prečítajte si manuál na výpoveď poistenia bytu krok za krokom.
Čo si pripraviť pri zmene alebo výpovedi poistky
Pred odoslaním výpovede a uzatvorením novej zmluvy si pripravte kompletnú dokumentáciu k bytu. Vyhnete sa chybám pri zadávaní technických parametrov do novej ponuky.
Pripravte si tieto podklady:
- Číslo pôvodnej poistnej zmluvy a presný dátum výročného dňa poistenia.
- List vlastníctva (stačí informatívny výpis z katasterportálu) s číslom bytu, súpisným číslom a podlahovou plochou v m².
- Doklad o vinkulácii a súhlas financujúcej banky so zmenou poisťovne (ak byt splácate cez hypotéku).
- Fotodokumentáciu aktuálneho stavu bytu a nákladnejších častí vybavenia pre prípad neskoršieho dokazovania.
- Certifikáty zabezpečenia: Ak máte vstupné dvere vyššej bezpečnostnej triedy, predložte doklad. V mnohých poisťovniach získate zľavu, ak máte certifikované bezpečnostné dvere a poistenie domácnosti tak vyjde lacnejšie.
Najčastejšie otázky o poistení bytu v bytovke
Načo si mám platiť vlastnú poistku bytu, keď správca hovorí, že celý panelák je poistený z fondu opráv?
Poistka správcu kryje spoločné časti domu — strechu, obvodové múry, chodby a výťahy. Nekryje vaše plávajúce podlahy, kuchynskú linku, sanitu, maľovky ani nábytok. Ak vás vytopí sused alebo vyhorí byt, zo zmluvy bytového domu nedostanete náhradu za vnútorné vybavenie bytu.
Musím mať poistený byt, ak na ňom nemám hypotéku?
Nie. Na Slovensku neexistuje žiadny zákon, ktorý by prikazoval poistiť byt. Poistenie je dobrovoľné. Bez poistky však znášate všetky náklady na opravu požiaru, výbuchu plynu či vytopenia sami a v plnej výške zodpovedáte za škody spôsobené susedom.
Aký je rozdiel medzi poistením bytu a poistením domácnosti?
Poistenie bytu (nehnuteľnosti) kryje pevné stavebné súčasti — steny, okná, podlahy, sanitu, obklady a vstavané skrine. Poistenie domácnosti chráni hnuteľné veci — nábytok, voľne stojace spotrebiče, oblečenie, elektroniku, knihy a cennosti.
Keď mi praskne hadička od práčky alebo WC a vytopím suseda, z akej poistky sa mu zaplatí zničený strop?
Škodu na cudzom majetku nezaplatí poistenie nehnuteľnosti ani poistenie domácnosti. Na to slúži výhradne poistenie zodpovednosti za škodu z vlastníctva nehnuteľnosti. Toto poistenie býva voliteľnou alebo automatickou súčasťou balíka k poisteniu bytu.
Vytopila ma prasknutá stupačka v šachte – platí to poistka bytového domu alebo moja vlastná?
Zvislé rozvody vody a kanalizácie pred prvým odbočným ventilom sú spoločným zariadením domu. Opravu samotného potrubia a škody spôsobené jeho haváriou hradí poistka bytového domu, prípadne fond opráv. Ak je plnenie domu nedostatočné, môžete škodu uplatniť zo svojej poistky bytu a vaša poisťovňa si škodu vymôže od správcu.
Prečo poisťovňa odmietla preplatiť zatečenie cez okná počas silnej búrky?
Škody spôsobené zrážkovou vodou cez neuzatvorené okná alebo netesniace škáry patria medzi štandardné výluky z poistenia. Poisťovňa plní len vtedy, ak búrka alebo krupobitie najprv poškodili strechu či rozbili okennú výplň, a cez takto vzniknutý otvor vnikla voda dovnútra.
Mám poistku uzatvorenú pred 10 rokmi na 60 000 eur, byt dnes stojí 150 000 eur – čo mi vyplatia pri totálnej škode?
Poisťovňa vyplatí maximálne zmluvne dohodnutú poistnú sumu 60 000 €. Navyše, ak vznikne len čiastočná škoda (napríklad 15 000 €), poisťovňa uplatní koeficient podpoistenia (60 000 / 150 000 = 0,4) a vyplatí vám len 40 % zo škody, teda 6 000 €.
Do koľkých dní musím nahlásiť poistnú udalosť po vytopení alebo požiari?
Občiansky zákonník ukladá povinnosť nahlásiť škodu bez zbytočného odkladu. V poistných podmienkach majú poisťovne najčastejšie zmluvnú lehotu 15 dní pri udalostiach na území Slovenska. Škodu najprv dôkladne odfoťte a až potom začnite s odstraňovaním následkov.
Preplatí poisťovňa novú kuchynskú linku a podlahu v plnej sume, alebo odpočíta opotrebenie?
Záleží na tom, či máte v zmluve dohodnuté plnenie v novej cene alebo v časovej cene. Pri novej cene poisťovňa uhradí plné náklady na zaobstaranie novej linky a podlahy v porovnateľnej kvalite. Pri časovej cene odpočíta percentá za vek a opotrebenie materiálov.
Správne nastavené poistenie bytu v bytovom dome chráni nielen vaše investície do rekonštrukcie, ale predovšetkým vaše úspory pred nečakanými nárokmi susedov na náhradu škody.