Mnoho dovolenkárov predpokladá, že ak pred plánovanou cestou ochorejú, cestovná kancelária im po predložení potvrdenia o práceneschopnosti automaticky vráti všetky peniaze. Tento predpoklad je omyl. Cestovná kancelária nie je sociálna poisťovňa a riadi sa zmluvnými podmienkami. Zákon č. 170/2018 Z. z. o zájazdoch v § 21 ods. 1 jasne uvádza, že cestujúci má právo kedykoľvek pred začatím zájazdu odstúpiť od zmluvy, avšak cestovná kancelária má nárok na primerané odstupné, teda storno poplatok. Ak nastane situácia, kedy je nutné zrušiť cestu, prichádza na rad storno poistenie a choroba pred odchodom sa stáva poistnou udalosťou, ktorú rieši komerčná poisťovňa, nie predajca dovolenky.
Storno poplatok účtovaný ubytovacím zariadením, leteckou spoločnosťou alebo cestovnou kanceláriou sa s blížiacim sa termínom odchodu dramaticky zvyšuje. Kým mesiac pred cestou môže predstavovať 20 % až 30 % z ceny zájazdu, pri zrušení menej ako 7 dní pred odchodom alebo v deň odletu dosahuje bežne 80 % až 100 % z ceny zájazdu. V takej chvíli je kvalitná poistná zmluva jediným nástrojom, ktorý dokáže zabrániť strate stoviek až tisícov eur. Správne nastavené storno poistenie však vyžaduje dôsledné dodržanie postupov, lehot a predloženie nespochybniteľných lekárskych správ.
Dojednanie storna a pravidlá pri oneskorenom nákupe poistky
Základným pravidlom poistného trhu je, že poistenie nie je možné uzavrieť na riziko, ktoré už nastalo, ani na udalosť, ktorá sa dala rozumne predvídať. Preto poisťovne striktne limitujú moment, kedy je možné poistenie storna uzavrieť. Štandardne musí byť poistná zmluva podpísaná a zaplatená v deň zakúpenia zájazdu alebo úhrady prvej zálohovej platby. Časť poistných domov toleruje lehotu 24 až 72 hodín od úhrady zájazdu či prvej zálohy. Ak túto lehotu prepasiete, dojednanie krytia býva komplikované alebo výrazne znevýhodnené.
Cena tohto typu krytia sa na slovenskom trhu pohybuje na úrovni 2 % až 5,5 % z celkovej ceny cesty, zájazdu alebo ubytovania. Rozdiel v cene závisí od šírky krytých rizík a najmä od toho, či je v zmluve dohodnutá spoluúčasť klienta. Pri first minute zájazdoch, ktoré sa kupujú mnoho mesiacov dopredu, platia špecifické pravidlá a storno poistenie first minute dovolenky vyžaduje osobitnú pozornosť práve pri sledovaní termínov úhrady záloh a doplatkov.
Lehota na uzavretie zmluvy a jej vplyv na platnosť krytia
Ak si spomeniete na poistenie storna až niekoľko týždňov či mesiacov po zaplatení zájazdu, poisťovňa vás neodmietne automaticky, ale uplatní ochranný mechanizmus. Zákon nestanovuje minimálnu ani maximálnu poistnú sumu pri poistení storna, takže limit krytia je čisto zmluvnou dohodou medzi poistníkom a poistiteľom. Ak však poistenie dojednávate neskôr, poisťovňa do zmluvy zavedie takzvanú čakaciu lehotu, počas ktorej poistná ochrana neplatí.
Tento princíp chráni poistný fond pred špekulatívnym uzatváraním zmlúv vo chvíli, keď sa cestujúci necíti dobre, začínajú sa u neho prejavovať prvé príznaky ochorenia, no oficiálnu diagnózu od lekára ešte v rukách nemá. Ak nastane poistná udalosť v dôsledku ochorenia, ktorého symptómy vznikli pred začiatkom platnosti poistenia, poisťovňa má plné právo poistné plnenie zamietnuť. Rovnako dôležité je vedieť, že popri stornovaní zájazdov cez cestovné kancelárie funguje aj samostatné poistenie storna ubytovania a leteniek pre individuálnych cestovateľov.
Čakacia lehota pri dodatočnom poistení
Čakacia lehota pri dodatočne zakúpenom storne trvá spravidla 10 až 15 dní od uzavretia poistnej zmluvy. Ak počas tejto doby ochoriete a budete musieť zájazd zrušiť, poistné plnenie vám vyplatené nebude. Z tohto dôvodu nemá žiadny zmysel kupovať poistenie storna napríklad týždeň pred odchodom k zájazdu, ktorý ste zaplatili pred dvoma mesiacmi. Udalosť by totiž spadala priamo do čakacej lehoty.
Ak plánujete cestu na vlastnú päsť bez cestovnej kancelárie, nezabúdajte, že každú položku musíte poistiť včas. Ak si zakúpite letenku, storno poistenie k letenke musí byť uzatvorené priamo pri kúpe letenky alebo v stanovenej lehote niekoľkých dní po jej zaplatení. Ak to zmeškáte, neskoršie dokúpenie vás pred náhlym zrušením letu zo zdravotných dôvodov neochráni.
Posudzovanie chronických a preexistujúcich ochorení poisťovňou
Najčastejším zdrojom sklamania a zamietnutých poistných plnení býva nesprávne pochopenie toho, čo poisťovňa považuje za akútne ochorenie. Štandardná poistná zmluva definuje poistnú udalosť ako náhle, nepredvídateľné a akútne zhoršenie zdravotného stavu, ktoré bezprostredne ohrozuje život alebo zdravie poisteného a objektívne mu bráni nastúpiť na cestu. Dlhodobé diagnózy, na ktoré sa pacient lieči mesiace či roky, spadajú do úplne iného režimu posudzovania.
Pri likvidácii poistnej udalosti si likvidátor vždy vyžiada výpis zo zdravotnej dokumentácie. Z neho lekár poisťovne presne zistí, či ide o nový zdravotný problém, alebo o následok dlhodobo sa vyvíjajúceho ochorenia. Z pohľadu posudzovania rizika existujú tri základné kategórie zdravotných stavov, ktoré poisťovne prísne odlišujú:
- Náhla akútna choroba a úraz: Sem patrí napríklad zápal pľúc, akútny zápal slepého čreva, infekčná mononukleóza, rotavírusová infekcia vyžadujúca infúzie či komplikovaná zlomenina nohy. Tieto stavy vznikajú nečakane a sú jednoznačným dôvodom na priznanie poistného plnenia.
- Stabilizované chronické ochorenie: Ak má poistený diagnostikovanú napríklad hypertenziu, astmu alebo diabetes, no jeho stav bol dlhodobo kompenzovaný a bez zmeny liečby, akútne vzplanutie môže byť v prémiových poistných balíkoch kryté. V lacnejších balíkoch však spravidla býva vo výluke.
- Preexistujúce nestabilné ochorenia: Akýkoľvek zdravotný stav, pri ktorom poistený podstupoval diagnostiku, zmenu medikácie, kontrolné vyšetrenia alebo hospitalizáciu v mesiacoch pred uzavretím zmluvy, je z poistného krytia striktne vylúčený.
Stabilizovaný stav verzus akútne vzplanutie choroby
Rozdiel medzi stabilizovaným a nestabilným ochorením je pre poistné plnenie kritický. Ak sa liečite na vysoký krvný tlak, užívate tri roky rovnaké lieky a pred odchodom utrpíte náhlu cievnu mozgovú príhodu, poisťovňa plnenie spravidla vyplatí, pokiaľ máte dojednaný balík kryjúci chronické ochorenia. Ak vám však lekár dva týždne pred zaplatením poistky menil dávkovanie liekov, odoslal vás na špecializované kardiologické vyšetrenie alebo ste mali ťažkosti, ochorenie sa nepovažuje za stabilizované. V takom prípade storno poistenie a choroba pred odchodom nebudú likvidované ako poistná udalosť, ale likvidátor uplatní výluku.
Pri cestách seniorov je toto riziko mimoriadne vysoké. Práve starší ľudia majú v anamnéze viacero diagnóz, a preto by si mali vopred preštudovať špecifické výluky v cestovnom poistení seniorov, ktoré jasne vymedzujú, za akých podmienok sa chronické stavy považujú za poistiteľné. Predíde sa tým situácii, kedy poistený platí za zmluvu, z ktorej mu v prípade zrušenia zájazdu nevznikne nárok na žiadnu finančnú kompenzáciu.
Výluka liečby a hospitalizácie za posledných 12 mesiacov
Väčšina poistných podmienok obsahuje štandardnú definíciu preexistujúceho stavu: ide o ochorenia vyžadujúce hospitalizáciu alebo liečbu za posledných 12 mesiacov pred poistnou udalosťou. Ak poistený v priebehu uplynulého roka ležal v nemocnici s vredovou chorobou žalúdka a dva dni pred odletom na dovolenku začne opakovane krvácať z vredu, poisťovňa udalosť zamietne. Dôvodom je príčinná súvislosť s liečbou v predchádzajúcom roku.
Poistník má navyše pri uzatváraní zmluvy zákonnú povinnosť odpovedať pravdivo na všetky písomné otázky poisťovateľa. Zákon č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník v § 799 ods. 1 ukladá poistenému povinnosť bez zbytočného odkladu oznámiť poistiteľovi vznik poistnej udalosti a podať pravdivé vysvetlenie o jej vzniku a rozsahu. Zamlčanie podstatných informácií o zdravotnom stave vedie nielen k odmietnutiu plnenia, ale môže viesť aj k odstúpeniu poisťovne od zmluvy od samého začiatku.
Postup a lehoty pri zrušení cesty u poskytovateľa služby
Keď sa objaví vážny zdravotný problém, nesprávny postup pri nahlasovaní storna môže spôsobiť krátenie poistného plnenia o desiatky percent. Zásadným pravidlom je časová následnosť. Ako prvé musí prebehnúť odborné vyšetrenie u lekára, ktorý jednoznačne stanoví diagnózu a vydá písomné odporúčanie necestovať. Až na základe tohto lekárskeho záveru je možné kontaktovať cestovnú kanceláriu alebo ubytovacie zariadenie a zájazd písomne stornovať.
Zákon č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník lehotu na nahlásenie škody v dňoch striktne neurčuje. Podľa § 799 ods. 2 Občianskeho zákonníka je poistený povinný oznámiť poistnú udalosť poistiteľovi písomne a bez zbytočného odkladu. Konkrétne lehoty sú vždy zmluvné a líšia sa podľa poisťovne a zvoleného produktu. V praxi vyžadujú poistné podmienky nahlásenie škody najčastejšie do 5 dní od vzniku udalosti, pri škodách na Slovensku do 15 dní a v zahraničí do 30 dní. Vedomé porušenie tejto povinnosti môže viesť k tomu, že poisťovňa poistné plnenie primerane skráti, ak oneskorené nahlásenie spôsobilo zväčšenie rozsahu následkov škody.
Poradie krokov pri vzniku akútneho ochorenia
Aby ste predišli formálnym chybám, ktoré by likvidáciu zablokovali, postupujte podľa tohto overeného harmonogramu:
- Navštívte ošetrujúceho lekára: Lekárske ošetrenie musí prebehnúť pred oficiálnym zrušením zájazdu. Dátum na lekárskej správe nesmie byť neskorší ako dátum odstúpenia od zmluvy s cestovnou kanceláriou.
- Odstúpte od zmluvy o zájazde: Písomne alebo elektronicky oznámte cestovnej kancelárii, dopravcovi či hotelu, že odstupujete od zmluvy zo zdravotných dôvodov. Požiadajte o vystavenie vyúčtovania storno poplatkov.
- Zabezpečte komplexnú zdravotnú dokumentáciu: Požiadajte lekára o podrobnú správu s uvedením presnej diagnózy podľa klasifikácie chorôb, popisu symptómov, dátumu vzniku ochorenia a explicitného konštatovania, že stav neumožňuje cestovanie.
- Oznámte škodu poisťovni: Vyplňte online formulár na webe poisťovne, priložte zmluvu o zájazde, doklad o zaplatení, vyúčtovanie storna od CK a lekársku správu. Podrobný manuál prináša náš článok o tom, ako funguje uplatnenie storno poistenia bez zbytočných prieťahov.
Tento sled krokov zaručí, že nevznikne pochybnosť o tom, kedy choroba prepukla a či ste vyvinuli maximálne úsilie na minimalizáciu vzniknutých storno poplatkov.
Cenový dopad oneskoreného storna u cestovnej kancelárie
Prečo je okamžité nahlásenie také dôležité? Cestovné kancelárie majú v zmluvných podmienkach odstupňovanú výšku stornopoplatkov podľa toho, koľko dní do odchodu zostáva. Ak ochoriete v pondelok, kedy je storno poplatok vo výške 60 %, ale čakáte s nahlásením do štvrtka v nádeji, že sa uzdravíte, storno poplatok medzitým stúpne na 90 %. Poisťovňa vám v takom prípade preplatí iba škodu, ktorá by vznikla v pondelok. Zvyšných 30 % budete musieť zaplatiť z vlastného vrecka, pretože ste porušili povinnosť škodu nezväčšovať.
Pri vlastnej doprave a rezerváciách na internete platia obdobné princípy. Téme samostatného plánovania sa podrobne venuje náš rozbor storno cez CK vs. individuálne cestovanie, kde nájdete presné rozdiely v postupoch pri rušení leteniek, ubytovania a balíkov služieb.
Náhle ochorenie a hospitalizácia poisteného pred odletom
Hospitalizácia tesne pred odletom predstavuje z hľadiska dokazovania najjednoznačnejšiu situáciu, no zároveň prináša najväčší administratívny tlak na rodinných príslušníkov. Ak poistený skončí na lôžkovom oddelení nemocnice tri alebo štyri dni pred odletom, je zrejmé, že odcestovať nemôže. V takej chvíli musí stornovanie zájazdu často vykonať spolucestujúci alebo rodinný príslušník na základe plnej moci alebo ako spolupoistená osoba uvedená na zmluve.
Pri posudzovaní nároku sa uplatňuje aj dohodnutá spoluúčasť. Štandardná zmluva obsahuje spoluúčasť vo výške 10 % až 20 % z vyúčtovaných storno poplatkov. Existujú však drahšie poistné balíky, kde je spoluúčasť 0 %, čo znamená stopercentnú náhradu vzniknutej straty. Ako sa tieto dva prístupy správajú v praxi, ukazuje nasledujúce porovnanie.
| Výhody variantu bez spoluúčasti (0 %) | Nevýhody variantu so spoluúčasťou (10 % až 20 %) |
|---|---|
| Poisťovňa uhradí plných 100 % vyúčtovaného storno poplatku bez akýchkoľvek zrážok. | Klient znáša finančnú stratu vo výške stoviek eur aj pri plne uznanej poistnej udalosti. |
| Často zahŕňa širší rozsah asistenčných služieb a krytie pre širší okruh blízkych osôb. | Nižšia cena poistky sa pri poistnej udalosti vypomstí vysokým doplatkom z vlastného vrecka. |
| Ideálne riešenie pre nákladné rodinné zájazdy v hodnote niekoľkých tisíc eur. | Nutnosť presného prepočítavania percentuálneho podielu z každej stornovanej zložky zájazdu. |
| Minimálne riziko nečakaných výdavkov pri náhlej hospitalizácii pred odchodom. | Pri opakovanom storne viacerých osôb v rodine sa strata násobí počtom účastníkov. |
Ak sa pozeráme na celkové náklady, cena storno poistenia s nulovou spoluúčasťou je síce o niečo vyššia, no poskytuje absolútnu finančnú istotu, čo oceníte najmä pri drahých exotických zájazdoch, akým je napríklad rodinné poistenie batožiny a storna na cestu do Portugalska alebo pobyty v zámorí.
Povinná lekárska dokumentácia pre likvidáciu škody
Samotné tvrdenie, že poistený bol hospitalizovaný, poisťovni nestačí. Likvidácia vyžaduje presne špecifikované listinné dôkazy. Ošetrujúci personál nemocnice musí vystaviť prepúšťaciu správu alebo priebežnú správu o hospitalizácii, ktorá musí obsahovať:
- Presný dátum a presnú hodinu prijatia pacienta do ústavnej starostlivosti.
- Stanovenú hlavnú a vedľajšie diagnózy vrátane ich kódov podľa medzinárodnej klasifikácie.
- Popis anamnézy, teda kedy presne nastali prvé ťažkosti a či pacient podobnými problémami netrpel v minulosti.
- Odôvodnenie nevyhnutnosti hospitalizácie a odhadovaný čas domáceho liečenia po prepustení.
- Podpis ošetrujúceho lekára, primára oddelenia a oficiálnu pečiatku zdravotníckeho zariadenia.
Ak poistený leží na jednotke intenzívnej starostlivosti a nie je schopný podpísať súhlas s poskytnutím údajov o zdravotnom stave, musí tak urobiť zákonný zástupca alebo splnomocnená osoba. Bez tohto súhlasu poisťovňa nemôže nahliadnuť do dokumentácie a likvidáciu preruší až do doloženia potrebných splnomocnení.
Modelový príklad: Hospitalizácia tri dni pred odletom do Turecka
Pozrime sa na konkrétny modelový príklad zo života. Rodina Kováčovcov – otec, matka a dve maloleté deti – si zakúpila letecký zájazd do Turecka v celkovej hodnote 3 200 €. Tri dni pred odletom dostal sedemročný syn prudké bolesti brucha s vysokými horúčkami. Po privezení na urgentný príjem lekári diagnostikovali akútny zápal slepého čreva s nutnosťou okamžitej operácie a následnej štvordňovej hospitalizácie.
Otec rodiny bezodkladne v ten istý deň kontaktoval cestovnú kanceláriu a zájazd písomne stornoval pre celú rodinu. Cestovná kancelária uplatnila zmluvnú pokutu podľa storno podmienok vo výške 90 % z ceny zájazdu, keďže k zrušeniu došlo menej ako 5 dní pred odletom. Vyúčtovaný storno poplatok pre celú rodinu predstavoval sumu 2 880 €. Zvyšných 320 € vrátila cestovná kancelária rodine na bankový účet.
Kováčovci mali uzavreté rodinné cestovné poistenie obsahujúce storno krytie. Zmluva však obsahovala spoluúčasť vo výške 15 %. Po doložení prepúšťacej správy z nemocnice, potvrdenia o operácii, vyúčtovania storna a potvrdenia o zaplatení zájazdu likvidátor poistnú udalosť uznal. Výpočet poistného plnenia prebehol nasledovne:
- Celková cena zájazdu: 3 200 €
- Storno poplatok cestovnej kancelárie (90 %): 2 880 €
- Spoluúčasť poisteného (15 % z 2 880 €): 432 €
- Poistné plnenie vyplatené poisťovňou: 2 448 €
Rodina tak vďaka poisteniu zachránila 2 448 € plus 320 € vrátených od CK, pričom ich celková finančná strata bola obmedzená na spoluúčasť 432 €. Keby mali dojednaný prémiový balík s nulovou spoluúčasťou, poisťovňa by uhradila celých 2 880 €. Práve pri cestovaní s malými deťmi sa odporúča voliť balíky bez spoluúčasti, pričom komplexné poistenie detí na zahraničnú cestu by malo byť základným štandardom každej rodinnej dovolenky. V takýchto situáciách zohráva úlohu aj to, či ochorenie dieťaťa oprávňuje na storno celú rodinu – poistné podmienky to bežne umožňujú, ak sú všetci uvedení na jednej zmluve o zájazde a v jednej poistnej zmluve.
Sťažnosť na Národnú banku Slovenska a vymáhanie plnenia
Nie každá likvidácia poistnej udalosti prebehne hladko. Ak poisťovňa odmietne vyplatiť poistné plnenie alebo ho neprimerane skráti s odôvodnením, že išlo o preexistujúcu chorobu alebo banálnu indispozíciu, poistený má k dispozícii niekoľko zákonných možností obrany. Spory sa najčastejšie vedú o to, či lekárska diagnóza skutočne predstavovala medicínsku prekážku v cestovaní, alebo či klient nemal príznaky už pred uzavretím zmluvy.
Ak nastane úraz tesne pred dovolenkou – napríklad pri rekreačnom športe –, situácia býva jednoduchšia na dokazovanie, no aj tu treba poznať presné vymedzenie. Aké komplikácie môžu nastať pri pohybových aktivitách, detailne popisuje náš článok o tom, ako sa posudzuje športové zranenie a poistné plnenie pred plánovanou cestou. Pri bežných chorobách je však dokazovanie zložitejšie a vyžaduje štruktúrovaný postup.
Interná námietka a podanie sťažnosti na NBS
Prvým krokom pri nesúhlase s rozhodnutím poisťovne je podanie písomnej námietky proti výsledku likvidácie (odvolanie). V námietke musíte vecne a konkrétne argumentovať, prečo nesúhlasíte so záverom likvidátora. Doložte nové lekárske vyjadrenie, v ktorom odborný lekár výslovne potvrdí, že ochorenie malo akútny charakter, nevychádzalo z predchádzajúcej liečby a jeho priebeh nebolo možné predvídať. Poisťovne majú na prešetrenie internej námietky spravidla lehotu 30 dní.
Ak poisťovňa na zamietnutí trvá, môžete podať sťažnosť na Národnú banku Slovenska (NBS), ktorá vykonáva dohľad nad finančným trhom. Postup je nasledovný:
- Sťažnosť sa podáva písomne alebo elektronicky prostredníctvom formulára na webovom sídle NBS.
- K sťažnosti je potrebné priložiť poistnú zmluvu, poistné podmienky, lekárske správy, vyčíslenie storna a kompletnú korešpondenciu s poisťovňou vrátane jej zamietavého stanoviska.
- NBS preverí, či poisťovňa postupovala v súlade so zákonom o poisťovníctve, poistnými podmienkami a či nekonala svojvoľne.
Je však nutné upozorniť na dôležitý limit: Národná banka Slovenska nemôže autoritatívne prikázať poisťovni, aby vám peniaze vyplatila. NBS rieši systémové pochybenia, dodržiavanie lehôt a postupov. Ak ide o čisto právny spor o výklad poistných podmienok alebo medicínsky spor o povahu diagnózy, konečné rozhodnutie môže vydať iba súd.
Súdne vymáhanie nároku a premlčacia doba
Pokiaľ zlyhajú mimosúdne cesty a ste presvedčení, že nárok na plnenie je oprávnený, ostáva možnosť podať žalobu na príslušný civilný súd. V takomto spore je nevyhnutné počítať so znaleckým dokazovaním. Súd spravidla ustanoví nezávislého súdneho znalca z odboru zdravotníctva, ktorý posúdi zdravotnú dokumentáciu a odpovie na otázku, či zdravotný stav objektívne bránil nástupu na dovolenku a či malo ochorenie akútny pôvod.
Pri zvažovaní súdnej žaloby musíte prísne sledovať plynutie času. Podľa § 104 v spojení s § 101 Občianskeho zákonníka platí, že pri práve na poistné plnenie začína trojročná premlčacia doba plynúť za rok po vzniku poistnej udalosti. Celkovo tak máte na uplatnenie nároku na súde 4 roky od momentu vzniku poistnej udalosti. Po uplynutí tejto doby môže poisťovňa vzniesť námietku premlčania a súd žalobu zamietne bez ohľadu na to, aké silné dôkazy máte v rukách. Ak zvažujete ukončenie celej zmluvy po vyriešení sporu, pripomíname ustanovenia § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka, podľa ktorého poistenie zaniká výpoveďou ku koncu poistného obdobia, pričom výpoveď treba podať aspoň 6 týždňov vopred, alebo podľa § 800 ods. 2 do dvoch mesiacov od uzavretia s osemdennou výpovednou lehotou.
V praxi sa stáva, že zdravotný stav vyžaduje nielen zrušenie cesty, ale aj riešenie dopravy a starostlivosti, o čom podrobne hovorí naša analýza pre tému asistenčná služba a schválenie prevozu. Rovnako je dobré poznať rozdiely v tom, kedy poisťovňa preplatí storno zájazdu a za akých okolností znáša zodpovednosť samotná cestovná kancelária. Ak napríklad v cieľovom mieste nastanú mimoriadne a neodvrátiteľné okolnosti (napríklad prírodná katastrofa alebo vojnový konflikt), podľa § 21 ods. 4 zákona č. 170/2018 Z. z. má cestujúci právo na vrátenie všetkých platieb do 14 dní bez akéhokoľvek odstupného priamo od cestovnej kancelárie a storno poistenie vtedy vôbec netreba uplatňovať.
Často kladené otázky o storne zo zdravotných dôvodov
Preplatí mi poisťovňa storno, ak dostanem pred odletom bežnú virózu alebo chrípku?
Mierna indispozícia, zvýšená teplota alebo bežné prechladnutie nie sú automaticky poistnou udalosťou. Poisťovňa plnenie uzná iba vtedy, ak ošetrujúci lekár vystaví oficiálnu lekársku správu, nariadi prísny pokoj na lôžku alebo práceneschopnosť a výslovne do správy uvedie, že zdravotný stav neumožňuje absolvovať cestu. Pokiaľ lekár závažnosť stavu nepotvrdí, poisťovňa nárok zamietne.
Čo ak ochorie iba dieťa a zvyšok rodiny by teoreticky mohol odcestovať?
V prípade ochorenia maloletého dieťaťa poisťovne štandardne uznávajú storno pre oboch rodičov a súrodencov za predpokladu, že sú všetci poistení na tej istej poistnej zmluve a uvedení na rovnakej zmluve o zájazde. Maloleté dieťa vyžaduje celodennú starostlivosť plnoletej osoby, čo predstavuje objektívnu prekážku v cestovaní pre celú rodinu.
Stačí na uplatnenie storna potvrdenie o PN vystavené spätne?
Nie. Dátum prvého lekárskeho ošetrenia a vystavenia lekárskej správy musí vždy predchádzať dátumu, kedy ste oficiálne stornovali zájazd v cestovnej kancelárii. Spätne vystavené lekárske správy alebo dodatočne založené PN po termíne plánovaného odchodu poisťovne striktne odmietajú ako nepreukázané.
Ako dlho má poisťovňa na vyplatenie peňazí po odoslaní všetkých dokladov?
Po doručení všetkých požadovaných dokladov (lekárska správa, vyúčtovanie od CK, doklad o zaplatení) má poisťovňa zákonnú povinnosť ukončiť šetrenie poistnej udalosti spravidla do jedného mesiaca. Po ukončení likvidácie je poistné plnenie vyplatené na bankový účet klienta zvyčajne v lehote 15 dní.
Môžem si storno poistenie dokúpiť, keď už mám zaplatenú zálohu na zájazd pred troma týždňami?
U väčšiny poisťovní to už nie je možné, pretože štandardná lehota na dojednanie je v deň platby alebo do 24 až 72 hodín od nej. Ak niektorá poisťovňa neskoršie dojednanie umožní, uplatní čakaciu lehotu v trvaní 10 až 15 dní, počas ktorej ochorenie nie je kryté. Správne načasované storno poistenie a choroba pred odchodom tak zostávajú úzko prepojené s okamihom samotného nákupu dovolenky.