Zákonné PZP pre trojkolku nie je vyhradené len pre veľké trojkolesové motocykle s klasickou tabuľkou s evidenčným číslom. V slovenskej legislatíve platí pravidlo, že povinné zmluvné poistenie sa viaže na technické parametre vozidla, nie na to, či má alebo nemá pridelené evidenčné číslo. Mnoho majiteľov elektrických seniorských trojkoliek alebo malých úžitkových pomocníkov do záhrady žije v omyle, že bez značiek žiadnu poistku nepotrebujú. Opak je pravdou. Ak stroj spĺňa zákonnú definíciu motorového vozidla, musíte mať uzatvorenú platnú zmluvu skôr, než vyrazíte z dvora.
Podľa zákona č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla vzniká povinnosť uzavrieť poistenie pre každé samostatné nekoľajové vozidlo s vlastným mechanickým pohonom, ktorého najväčšia konštrukčná rýchlosť presahuje 25 km/h, alebo ktorého prevádzková hmotnosť presahuje 25 kg a súčasne dosahuje konštrukčnú rýchlosť viac ako 14 km/h. Tieto hranice znamenajú, že takmer každá robustnejšia elektrická trojkolka s olovenou či lítiovou batériou spadá do poistnej povinnosti. Základný výpočet PZP vám navyše ukáže, že ročné poistné predstavuje zlomok sumy, ktorú by ste zaplatili pri prvej pokute či nezavinenej nehode.
Ktoré trojkolky podliehajú povinnému zmluvnému poisteniu
Zákon nerozlišuje, či trojkolku poháňa spaľovací motor, alebo elektromotor napájaný z batérie. Rozhodujúce sú výhradne namerané a deklarované technické veličiny: rýchlosť, hmotnosť a konštrukčné určenie. Mnohí vodiči predpokladajú, že ak stroj kúpili v záhradkárskej predajni alebo cez zásielkový obchod a jazdia po dedine, vzťahuje sa na nich bežné občianske poistenie zodpovednosti. To je nebezpečný omyl. Akonáhle dopravný prostriedok spĺňa parametre motorového vozidla, poistenie zodpovednosti z domácnosti prípadnú škodu na ceste nekryje.
V cestnej premávke sa bežne stretávame s dvoma schválenými kategóriami trojkoliek s prideleným evidenčným číslom. Prvou je kategória L2e, čo je ľahký trojkolesový moped so spaľovacím motorom do 50 cm³ (alebo zodpovedajúcim elektromotorom) a najvyššou rýchlosťou neprevyšujúcou 45 km/h. Druhou skupinou je kategória L5e, kam patria plnohodnotné cestné trojkolky s kubatúrou nad 50 cm³ alebo konštrukčnou rýchlosťou nad 45 km/h. V oboch prípadoch je zákonná poistka na vozidlo absolútnou samozrejmosťou a podmienkou vydania technického osvedčenia.
Osobitnú kategóriu však tvoria neevidované stroje bez tabuliek s EČV. Práve pri nich nastáva najviac nejasností. Pokiaľ seniorská trojkolka váži napríklad 75 kg a v papieroch má uvedenú maximálnu rýchlosť 18 km/h, prekračuje kombinovaný limit 25 kg a 14 km/h. V tom okamihu pre ňu platí rovnaká zákonná povinnosť uzavrieť poistnú zmluvu ako pre bežný automobil. Pred kúpou je preto kľúčové preštudovať technické parametre v návode na obsluhu alebo v certifikáte o zhode.
Sankcia za jazdu na nepoistenej trojkolke a kto ju ukladá
Jazda bez platného poistenia zodpovednosti sa na Slovensku prísne trestá. Orgánom, ktorý má v kompetencii prejednávanie týchto priestupkov a ukladanie sankcií, nie je priamo hliadka na ulici, ale príslušný okresný úrad v sídle kraja či okresu. Policajný zbor pri cestnej kontrole overuje platnosť poistenia predložením zelenej karty. Ak vodič potvrdenie nepredloží, policajt spíše správu o výsledku objasňovania priestupku a postúpi ju správnemu orgánu.
Výška sankcií prešla v poslednom období výrazným sprísnením. Do 31. júla 2024 sa pokuta pohybovala v rozpätí od 16,60 € do 3 319,40 €. Od 1. augusta 2024 však novela zákona č. 381/2001 Z. z. zvýšila spodnú aj hornú hranicu, pričom okresný úrad dnes môže uložiť pokutu vo výške od 50 € do 5 000 €. To platí pre každého držiteľa, ktorý neuzavrel nové PZP pre nového držiteľa vozidla v lehote určenej zákonom, a to aj pri malých elektrických vozidlách bez evidenčných čísel.
Objektívna zodpovednosť a paušálne pokuty
Pre držiteľov vozidiel nastáva zásadná zmena zákonom č. 77/2026 Z. z., ktorý s účinnosťou od 1. októbra 2026 zavádza plne automatizovaný systém paušálnych pokút. Tento mechanizmus funguje na princípe objektívnej zodpovednosti bez nutnosti zastavenia hliadkou v teréne. Systém Slovenskej kancelárie poisťovateľov automaticky porovná evidenciu registrovaných vozidiel s databázou platných poistiek.
Výška paušálnej sankcie bude od októbra 2026 presne odstupňovaná podľa prevádzkovej hmotnosti vozidla:
- 120 € pre vozidlá s hmotnosťou do 750 kg (kam spadá drvivá väčšina trojkoliek),
- 300 € pre kategóriu od 750 kg do 3,5 tony,
- 600 € pri hmotnosti od 3,5 tony do 12 ton,
- 900 € pre najťažšie úžitkové vozidlá nad 12 ton.
Dôsledky nehody bez poistenia a regres SKP
Pokuta od štátu je však len tou menšou hrozbou. Skutočná finančná katastrofa hrozí v prípade zavinenia dopravnej nehody. Ak nepoistenou trojkolkou narazíte do drahého zaparkovaného auta, zrazíte chodca na priechode alebo spôsobíte hromadnú kolíziu, škodu poškodeným síce preplatí Slovenská kancelária poisťovateľov (SKP) zo svojho poistného garančného fondu, no následne bude celú vyplatenú sumu vymáhať priamo od vás formou zákonného regresu.
V praxi to znamená, že poistný garančný fond uhradí škody na majetku a zdraví poškodených v plnom rozsahu a potom zašle výzvu na úhradu vinníkovi. Zákonné limity poistného plnenia dosahujú až 6 450 000 eur na jednu škodovú udalosť pri škode na zdraví a 1 300 000 eur pri škodách na majetku. Ak trojkolkou zrazíte človeka s trvalými následkami, celoživotná renta a náklady liečby sa môžu vyšplhať do desiatok tisíc eur, čo pre nepoisteného vodiča znamená osobný bankrot.
Zákonná výnimka pre elektrický vozík určený výhradne pre osoby s telesným postihnutím
Veľmi citlivou témou je prevádzka zdravotníckych a seniorských trojkolesových vozíkov. Na trhu panuje mýtus, že akýkoľvek trojkolesový elektrický skúter určený pre starších ľudí je automaticky oslobodený od poistenia. Zákon č. 381/2001 Z. z. však definuje výnimku mimoriadne reštriktívne a jednoznačne. Výnimka z povinnosti uzatvoriť zákonné poistenie sa vzťahuje výhradne na elektrické vozíky určené výhradne pre osoby s telesným postihnutím.
Rozhodujúci nie je zdravotný stav samotného používateľa, ale primárne technické a konštrukčné určenie výrobku schválené výrobcom. Ak si senior bez preukazu ŤZP alebo aj držiteľ preukazu ŤZP kúpi bežnú trojkolku predávanú ako rekreačné či dopravné vozidlo, táto výnimka sa na neho nevzťahuje. Zdravotnícka pomôcka musí mať štatút oficiálneho medicínskeho prostriedku (certifikácia MDR podľa európskych noriem pre zdravotnícke pomôcky triedy I).
Medzi typické rozlišovacie znaky patria najmä:
- Konštrukčná rýchlosť do 15 km/h: Zdravotné vozíky pre imobilných sú štandardne obmedzené na nízke rýchlosti umožňujúce bezpečný pohyb po chodníkoch.
- Riadenie a ergonómia: Špeciálne prispôsobené sedadlá, ortopedické opierky a joystickové alebo bezpečné páčkové ovládanie pre hendikepované osoby.
- Chýbajúca cestná homologizácia: Vozík nie je deklarovaný ako motorové vozidlo na prepravu po bežných cestných komunikáciách, ale ako osobná kompenzačná pomôcka.
Ak si dôchodca zakúpi modernú trojkolku, ktorá dosahuje rýchlosť 25 km/h, má výkon 1000 W a dve spätné zrkadlá s klasickými motocyklovými riadidlami, úrady aj poisťovne ju posudzujú ako malé motorové vozidlo. V takom prípade musí mať dojednané zákonné poistenie trojkolesového vozidla, inak sa vystavuje riziku pokuty.
PZP pre trojkolku z e-shopu bez COC listu a technického preukazu
Častým javom je nákup elektrických trojkoliek zo zahraničných internetových obchodov alebo z ázijských platforiem. Kupujúci často obdrží stroj zabalený v krabici, ku ktorému predajca priloží len stručný jednostránkový manuál v cudzom jazyku. Chýba certifikát COC (Certificate of Conformity), chýba technické osvedčenie vozidla a niekedy na ráme absentuje aj základný kovový štítok výrobcu. Ako v takejto situácii postupovať, keď zákon vyžaduje poistku?
Poisťovňa potrebuje na vystavenie poistnej zmluvy presnú identifikáciu predmetu poistenia. V bežnom postupe vyžaduje VIN číslo. Ak trojkolka nemá pridelené sedemnásťmiestne VIN číslo, záchytným bodom je výrobné číslo rámu alebo vyrazené číslo elektromotora. Tieto údaje sa uvádzajú do zmluvy namiesto VIN a slúžia ako jednoznačný identifikátor pri kontrole alebo likvidácii poistnej udalosti.
Postup overenia údajov pred kontaktovaním poisťovne
Predtým, než začnete vypĺňať formulár na stránke poisťovne, vykonajte fyzickú kontrolu stroja:
- Nájdite vyrazené číslo na hlavovej trubke riadenia, pod podlahou alebo na zadnej vidlici rámu.
- Odfoťte si kovový výrobný štítok s údajmi o výkone, napätí a maximálnej hmotnosti.
- Zistite presnú prevádzkovú hmotnosť vrátane batérie. Pri váhe nad 25 kg a rýchlosti nad 14 km/h je poistenie povinné.
- Pripravte si faktúru alebo kúpnu zmluvu, ktorá preukazuje vaše vlastnícke právo a presný typový názov modelu.
Nie každá inštitúcia na trhu vie takýto neevidovaný stroj poistiť automatizovaným formulárom. Na slovenskom poistnom trhu však pôsobia etablované spoločnosti, ktoré majú pre neevidované motorové vozidlá pripravené interné procesy. V praxi vám pomôžu overení hráči na trhu, ako je napríklad poistenie motorových vozidiel v SR, pričom flexibilné podmienky ponúkajú aj zmluvy, aké poskytuje ČSOB Poisťovňa a poistenie motorových vozidiel alebo zákonné poistenie vozidla v Allianz. Ak trojkolka nemá vôbec žiadne identifikačné znaky, poisťovňa zmluvu odmietne vystaviť, pretože neidentifikovateľné teleso nemožno platne poistiť.
Ako sa uzatvára PZP na domácky vyrobenú úžitkovú trojkolku bez VIN
V slovenských obciach a záhradkárskych osadách sa stále vo veľkom využívajú podomácky zhotovené úžitkové trojkolky. Často ide o stroje poskladané zo starých motocyklových dielov, poľnohospodárskych motorov a vlastnoručne zvareného nákladného prívesu na drevo či úrodu. Tieto vozidlá nemajú homologizáciu, nemajú technický preukaz a prirodzene ani žiadne VIN číslo. Napriek tomu sa s nimi ich majitelia pravidelne presúvajú po miestnych komunikáciách tretej triedy či verejných poľných cestách.
Pravidlo zákona o povinnom zmluvnom poistení je neúprosné: ak sa vozidlo pohybuje vlastnou silou na verejne prístupných komunikáciách a presahuje rýchlostné či hmotnostné limity, poistku mať musí. Podomácky vyrobená trojkolka bez označenia sa však poistiť nedá, pokiaľ na nej nevytvoríte trvalé identifikačné znaky. Poisťovacie podmienky vyžadujú nezameniteľnosť poistenej veci.
Riešením pre majiteľov takýchto strojov je pridelenie a vyrazenie vlastného identifikačného čísla alebo absolvovanie procesu pridelenia zvláštneho evidenčného čísla pre domácky vyrobené vozidlá (značky typu F) na okresnom dopravnom inšpektoráte. Postup zahŕňa tieto kroky:
- Trvalé označenie rámu: Na pevnú časť konštrukcie vyrazte raznicami jedinečné alfanumerické označenie (napríklad dátum výroby spojený s iniciálami).
- Fotodokumentácia: Zhotovte celkové fotografie stroja spredu, zboku aj zozadu a detail vyrazeného čísla.
- Technický opis: Spíšte čestné vyhlásenie s uvedením typu motora, objemu valcov, typu paliva, odhadovanej maximálnej rýchlosti a celkovej hmotnosti.
- Uzatvorenie zmluvy: Poisťovňa na základe týchto údajov uzavrie zmluvu na kategóriu „ostatné motorové vozidlá“ alebo „malotraktor/úžitkové vozidlo bez EČV“ s uvedením vyrazeného čísla.
Pri domácky vyrobených strojoch je dôležité počítať s tým, že pri dopravnej nehode bude poisťovňa dôsledne skúmať technický stav vozidla, rovnako ako keď sa preverujú celoročné pneumatiky pri zimnej nehode. Ak bolo príčinou nehody zlyhanie neodborne zvarenej nápravy alebo nefunkčné brzdy, poškodenému síce škodu vyplatí, ale voči majiteľovi môže uplatniť nárok na plnú alebo čiastočnú náhradu vyplatených peňazí formou regresu pre hrubé zanedbanie technického stavu.
Odškodnenie spolujazdca na trojkolke z poistenia vodiča
Pokiaľ je trojkolka konštrukčne prispôsobená pre dve osoby – či už ide o veľký cestný trike, alebo seniorskú dvojsedadlovú e-trojkolku – prepravovaný spolujazdec má v prípade nehody osobitné právne postavenie. Mnoho ľudí sa mylne domnieva, že ak sedí spolujazdec na rovnakom vozidle ako vinník nehody, z poistky vodiča nemá nárok na žiadne odškodnenie. Skutočnosť je presne opačná.
Zákonné poistenie chráni všetkých poškodených okrem samotného vodiča, ktorý nehodu zavinil. Spolujazdec na trojkolke je z pohľadu zákona č. 381/2001 Z. z. treťou poškodenou osobou. Ak teda vodič trojkolky nezvládne riadenie, vyletí z cesty alebo narazí do prekážky a jeho spolujazdec utrpí zranenia, nárok na náhradu škody na zdraví sa uplatňuje priamo zo zákonnej poistky tohto vodiča. Tieto pravidlá presne reflektujú princíp ochrany cestujúcich, podobne ako to funguje pri téme kto zaplatí zranenie stopára pri jazde osobným autom.
Poškodený spolujazdec má z poistenia nárok na:
- Bolestné: Finančná kompenzácia za vytrpenú bolesť bodovo ohodnotená ošetrujúcim lekárom podľa osobitného zákona.
- Sťaženie spoločenského uplatnenia: Náhrada za trvalé následky na zdraví, ktoré znižujú kvalitu osobného, pracovného či rodinného života.
- Účelne vynaložené náklady liečby: Doplatky za lieky, zdravotnícke pomôcky, rehabilitácie či opatrovanie treťou osobou.
- Ušlý zisk: Rozdiel medzi čistou mzdou a nemocenskými dávkami počas práceneschopnosti.
- Škodu na osobných veciach: Zničené oblečenie, prilba, rozbitý telefón či iné predmety, ktoré mal v čase nárazu pri sebe.
Dôležitou výnimkou, na ktorú treba pamätať pri majetkových škodách, sú rodinní príslušníci žijúci v spoločnej domácnosti. Pokiaľ spolujazdec žije s vodičom v spoločnej domácnosti, škodu na jeho zdraví poisťovňa z poistky bez problémov uhradí. Zákon však nepripúšťa, aby sa z poistenia zodpovednosti preplácala vecná škoda (napríklad rozbité hodinky či batožina) medzi osobami žijúcimi v spoločnej domácnosti ani škoda na veciach patriacich samotnému poistníkovi.
Zranenie vodiča trojkolky a možnosti pripoistenia
Základným kameňom, na ktorom stojí PZP pre trojkolku, je fakt, že ide o poistenie zodpovednosti voči cudzím osobám. To znamená jedno kľúčové obmedzenie: PZP nikdy nekryje zranenie ani škodu na majetku samotného vodiča, ktorý nehodu spôsobil. Ak dostanete šmyk na mokrej vozovke, narazíte do stromu alebo sa prevrátite v zákrute, zo svojej základnej zákonnej poistky nedostanete na ošetrenie ani na opravu trojkolky ani cent.
Práve na trojkolkách je riziko úrazu mimoriadne vysoké. Vozidlá nemajú deformačné zóny, vodič nie je chránený karosériou a pri prevrátení hrozia ťažké zlomeniny nôh, panvy či poranenia chrbtice. Preto je nanajvýš rozumné riešiť ochranu vodiča doplnkovými poistnými produktmi, ktoré sa dajú dojednať priamo k základnej zmluve alebo samostatne.
Pripoistenie úrazu vodiča
Mnohé poisťovne ponúkajú k poisteniu motorových vozidiel balíčky úrazového pripoistenia. Tie kryjú trvalé následky úrazu, smrť v dôsledku dopravnej nehody a dobu nevyhnutného liečenia. Pri uzatváraní si môžete overiť podmienky a vykonať výpočet poistenia sedadiel, ktoré finančne ochráni nielen vás za riadidlami, ale aj ďalšie prepravované osoby. Krytie funguje bez ohľadu na to, kto bol vinníkom kolízie.
Havarijné poistenie a krytie vlastného stroja
Ak vlastníte drahšiu cestnú trojkolku kategórie L5e v hodnote niekoľkých tisíc eur, samotná zákonná poistka vám pri vlastnej chybe škodu na stroji nepreplatí. V takom prípade prichádza do úvahy poistenie auta a motocyklov vo forme kaska. Pri starších alebo neevidovaných trojkolkách havarijné poistenie poisťovne spravidla neposkytujú, no pri homologizovaných cestných strojoch s prideleným evidenčným číslom je možné dohodnúť komplexné krytie proti havárii, živelným udalostiam aj krádeži.
Vodič musí pamätať aj na dodržiavanie bezpečnostných predpisov, medzi ktoré patrí aj správna výbava motocykla podľa vyhlášky. Zákon o cestnej premávke ukladá vodičom a spolujazdcom povinnosť používať schválenú ochrannú prilbu. Ak vyrazíte na cestu bez nej a utrpíte zranenie hlavy, poisťovňa vám môže akékoľvek úrazové plnenie výrazne krátiť z dôvodu spoluzavinenia škody.
Prehľad kategórií trojkoliek a orientačné ceny poistenia
Výška poistného za zákonné poistenie sa odvíja od kubatúry motora, výkonu v kilowattoch, prevádzkovej hmotnosti a účelu využitia. Zatiaľ čo pri osobných automobiloch hrajú významnú rolu škodový priebeh a vek vodiča, pri trojkolkách sú sadzby pomerne stabilné a v porovnaní s autami výrazne nižšie. Nasledujúca tabuľka prináša prehľadné porovnanie jednotlivých typov vozidiel, ich zákonných limitov a obvyklých nákladov na ročnú poistku.
| Kategória trojkolky | EČV | Typické parametre | Zákonná povinnosť PZP | Orientačná cena / rok |
|---|---|---|---|---|
| Elektrický invalidný vozík | Nie | Rýchlosť do 15 km/h, certifikát pomôcky | ✗ (Zákonná výnimka) | 0 € |
| Seniorská e-trojkolka | Nie | Hmotnosť > 25 kg, rýchlosť 15–25 km/h | ✓ (Povinné) | 18 – 30 € |
| Ľahká trojkolka (L2e) | Áno | Do 50 cm³, rýchlosť do 45 km/h | ✓ (Povinné) | 20 – 35 € |
| Úžitková trojkolka na dvor | Nie / F | Pracovný stroj, nákladná korba | ✓ (Povinné) | 30 – 60 € |
| Cestná trojkolka (L5e) | Áno | Nad 50 cm³ alebo nad 45 km/h | ✓ (Povinné) | 35 – 90 € |
Modelový výpočet ročných nákladov: Seniorská trojkolka verzus cestný trike
Pre lepšiu predstavu sa pozrime na dva konkrétne modelové príklady z praxe, ktoré ukazujú finančnú náročnosť poistenia:
Modelový prípad A: Elektrická trojkolka pre seniora (bez EČV)
- Vozidlo: Elektrická trojkolka s motorom 800 W, prevádzková hmotnosť 82 kg vrátane batérie, maximálna konštrukčná rýchlosť 24 km/h.
- Použitie: Cesty v obci, dochádzanie na nákupy a k lekárovi.
- Identifikácia: Vyrazené číslo rámu na hlavovej trubke.
- Výsledná ročná platba: 22 € ročne.
- Zákonné krytie: 6 450 000 € na zdravie, 1 300 000 € na vecné škody.
Modelový prípad B: Cestná motorová trojkolka kategórie L5e (s EČV)
- Vozidlo: Benzínový cestný trike s objemom motora 250 cm³, výkon 14 kW, konštrukčná rýchlosť 85 km/h, pridelené EČV.
- Vodič: Skúsený jazdec, 42 rokov, bezškodový priebeh za posledných 5 rokov.
- Základné poistenie zodpovednosti: 48 € ročne.
- Doplnkové pripoistenie úrazu vodiča a trvalých následkov: 16 € ročne.
- Celkové ročné poistné: 64 € ročne.
Ako vidno z výpočtu, náklady na ročné krytie sú v oboch prípadoch zanedbateľné v porovnaní s finančnými rizikami, ktoré so sebou prevádzka nepoisteného vozidla prináša. Jediná nehoda s poškodením blatníka cudzieho auta vás vyjde na stovky eur, nehovoriac o hrozbe päťtisícovej sankcie od okresného úradu.
Časté otázky o poistení trojkoliek
Musí mať dôchodca na elektrickú trojkolku PZP, ak jazdí iba po dedine do obchodu?
Áno, musí. Ak trojkolka presahuje hmotnosť 25 kg a dosahuje rýchlosť nad 14 km/h (alebo ide rýchlejšie než 25 km/h), vzťahuje sa na ňu zákonná povinnosť bez ohľadu na to, kde presne jazdí. Miestne komunikácie v obci sú verejnými cestami, kde platia plné pravidlá cestnej premávky vrátane povinnosti predložiť platnú zelenú kartu.
Mám preukaz ŤZP. Musím platiť poistenie na elektrický trojkolesový skúter?
Samotné vlastnenie preukazu ŤZP vás od platenia neoslobodzuje. Rozhodujúce je to, či je vozidlo v technickej dokumentácii od výrobcu klasifikované výhradne ako osobná zdravotnícka kompenzačná pomôcka pre imobilné osoby. Pokiaľ ide o bežný rekreačný elektrický skúter schválený na cestnú premávku, poistenie zaplatiť musíte.
Preplatí mi poistka opravu mojej vlastnej trojkolky, ak nehodu zaviním sám?
Nie. Základné zákonné poistenie zodpovednosti kryje výhradne škody, ktoré prevádzkou svojho stroja spôsobíte iným účastníkom premávky – na ich vozidlách, plotoch či zdraví. Škodu na vlastnom dopravnom prostriedku vinníka toto poistenie nikdy nekryje. Na to by ste potrebovali havarijné poistenie, pričom pri nespokojnosti so zmluvou pomôže návod na výpoveď havarijnej poistky.
Do kedy musím nahlásiť nehodu na trojkolke poisťovni?
Zákon ukladá poistenému prísne lehoty. Vznik škodovej udalosti na území Slovenskej republiky musíte svojej poisťovni písomne alebo elektronicky oznámiť do 15 dní od jej vzniku. Ak k poistnej udalosti došlo v zahraničí, kde platí zelená karta a krytie za hranicami, lehota na nahlásenie je 30 dní. Pri nedodržaní týchto lehôt má poisťovňa právo krátiť plnenie alebo požadovať náhradu škody.
Čo sa stane, ak trojkolkou narazím do auta rodinného príslušníka na spoločnom dvore?
Poisťovňa škodu na cudzom vozidle nepreplatí. Podľa zákona je z krytia vylúčená škoda na veciach, ktorú vodič spôsobil osobám žijúcim s ním v spoločnej domácnosti, ako aj škoda medzi vozidlami toho istého vlastníka. Ak by však pri takomto strete došlo k zraneniu rodinného príslušníka, škoda na jeho zdraví by z poistenia preplatená bola.