Kúpa rodinného auta často nestačí na to, aby ste na dovolenku odviezli kompletnú výbavu pre celú rodinu. Riešením býva montáž strešného boxu alebo nosiča na ťažné zariadenie, na ktoré naložíte športovú výbavu za tisíce eur. Mnoho vodičov sa však mylne domnieva, že v momente, keď zacvaknú zámok na nosiči, chráni ich náklad bežná havarijka. Skutočnosť v poistných podmienkach je podstatne zložitejšia. Poistenie strešného boxu a nosiča bicyklov predstavuje špecifickú kategóriu, kde sa prelínajú pravidlá pre doplnkovú výbavu vozidla, prepravovanú batožinu a zodpovednosť za škodu.
Ak sa spoliehate na to, že pri krádeži bicykla z nosiča pred penziónom alebo pri odtrhnutí boxu v podzemnej garáži poisťovňa automaticky pošle peniaze na účet, môžete zostať nemilo prekvapení. Tento praktický sprievodca vás krok za krokom prevedie nastavením poistných zmlúv tak, aby vaša rodinná investícia do športovej výbavy nezostala v prípade incidentu nechránená.
Prečo treba nosič a box zapísať do poistnej zmluvy a zahrnúť do poistnej sumy vozidla?
Základným kameňom úrazu pri likvidácii poistných udalostí býva nesprávna klasifikácia príslušenstva. Poisťovne striktne rozlišujú medzi tým, čo tvorí štandardnú výbavu z výroby, a tým, čo majiteľ na auto namontoval dodatočne. Nosič na bicykle ani strešná „rakva“ nie sú neoddeliteľnou súčasťou automobilu. Z pohľadu likvidátora ide o doplnkovú či dodatočnú výbavu, ktorú môžete kedykoľvek demontovať a predať.
Aby sa na samotný nosič a strešný box vzťahovalo klasické havarijné poistenie, musia byť tieto položky explicitne zahrnuté do poistnej zmluvy. Ak ich pri uzatváraní poistenia neuvediete a nezapočítate ich kúpnu cenu do celkovej poistnej sumy automobilu, poisťovňa ich pri krádeži alebo poškodení pri dopravnej nehode jednoducho nepreplatí. Poistná zmluva sa totiž riadi Občianskym zákonníkom (zákon č. 40/1964 Zb., § 788 a nasl.), pričom rozsah plnenia určujú dohodnuté zmluvné podmienky.
Rozdiel medzi základnou a doplnkovou výbavou
Kým zabudované autorádio, airbagy či svetlomety sú kryté automaticky na základe výrobného čísla vozidla (VIN), externé príslušenstvo vyžaduje individuálny prístup. Poisťovne majú v poistných podmienkach nastavený takzvaný sublimit doplnkovej výbavy. Ten môže byť vymedzený paušálnou sumou (napríklad do 1 000 eur) alebo percentuálnym podielom z hodnoty vozidla, nezriedka okolo 30 percent z poistnej sumy vozidla. Všetko nad tento rámec musíte osobitne pripoistiť.
Pokiaľ ste si kúpili prémiový nosič bicyklov na ťažné zariadenie pre štyri bicykle v hodnote 900 eur a k tomu objemný strešný box za 800 eur, hodnota vášho príslušenstva je 1 700 eur. Ak by ste tieto položky do zmluvy nezahrnuli, v prípade totálnej škody po havárii alebo pri krádeži celého auta z parkoviska nedostanete za toto príslušenstvo ani euro. V prípade, že zvažujete novú zmluvu, môže vám kalkulačka poistenia auta pomôcť správne navýšiť poistnú sumu o toto príslušenstvo.
Čo robiť, ak už máte poistku uzatvorenú?
Ak ste si box a nosič dokúpili až v priebehu roka, nemusíte čakať na výročie zmluvy. Zákon síce pamätá na riadnu výpoveď zmluvy, ktorú je podľa § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka potrebné podať najmenej 6 týždňov pred uplynutím poistného obdobia, no doplnenie výbavy vyriešite operatívne. Stačí osloviť poisťovňu a požiadať o zmenu. Využíva sa na to štandardný dodatok k poistnej zmluve, ktorým sa upraví poistná suma a prepočíta výška poistného.
Podpoistenie po dodatočnej montáži drahého príslušenstva bez navýšenia poistnej sumy
Mnoho motoristov robí fatálnu chybu: namontujú na vozidlo ťažné zariadenie, kúpia špičkový box aj nosič, no poistnú zmluvu nechajú v pôvodnom stave. Obávajú sa totiž, že by im nahlásenie výbavy neúmerne zdvihlo ročné poistné. Výsledkom takéhoto postupu je však takzvané podpoistenie, ktoré patrí medzi najtvrdšie finančné pasce v poistnom práve.
Podpoistenie nastáva vtedy, keď je reálna hodnota vozidla vrátane všetkých doplnkov vyššia ako poistná suma uvedená v zmluve. Ak má vaše vozidlo trhovú hodnotu 20 000 eur a vy naň namontujete výbavu za 4 000 eur (ťažné zariadenie, strešné priečniky, box, nosič), skutočná hodnota poisteného celku je 24 000 eur. Pokiaľ v zmluve ponecháte sumu 20 000 eur, poistili ste si majetok len na 83 percent jeho skutočnej hodnoty.
Akonáhle dôjde k poistnej udalosti – hoci aj k čiastočnej škode na nárazníku alebo samotnom boxe – má poisťovňa podľa poistných podmienok právo krátiť poistné plnenie v rovnakom pomere, v akom je poistná suma k skutočnej hodnote majetku. Namiesto plnej úhrady opravy tak dostanete vyplatených iba 83 percent nákladov, a to ešte pred odpočítaním dohodnutej spoluúčasti.
Z tohto dôvodu je dôležité mať poistenie strešného boxu a nosiča bicyklov ošetrené v správnej hodnote. Spoluúčasť v havarijnom poistení sa bežne pohybuje na úrovni 5 percent, minimálne 166 eur, alebo 10 percent, minimálne 330 eur. Pri krátení z dôvodu podpoistenia a následnom odpočítaní spoluúčasti môže byť reálne poistné plnenie také nízke, že nepokryje ani základné náklady na nový diel.
Krytie obsahu strešného boxu: kedy pripoistenie batožiny platí a kedy nie?
Dostávame sa k najčastejšiemu mýtu, ktorému rodiny pri balení na dovolenku veria: „Máme pripoistenie batožiny, takže všetko v boxe je chránené.“ Bohužiaľ, realita býva presne opačná. Vo väčšine poistných produktov sa pripoistenie batožiny vzťahuje výhradne na interiér vozidla, teda na veci uložené v uzamknutom batožinovom priestore auta alebo pod krytom kufra.
Strešný box nie je z pohľadu poisťovní považovaný za pevný priestor karosérie. Ide o plastovú schránku upevnenú z vonkajšej strany, ktorú skúsený zlodej prekoná pomocou páčidla za niekoľko sekúnd. Preto drvivá väčšina poistných podmienok obsahuje priame výluky z poistenia na veci odcudzené zo strešných boxov, najmä ak k udalosti došlo v nočných hodinách.
Čo poisťovne v strešnom boxe takmer nikdy nepreplatia?
Aj v produktoch, ktoré umožňujú rozšírené krytie prepravovanej výbavy v externých schránkach, nájdete prísne obmedzenia. Tieto položky do boxu nikdy nepatria:
- Spotrebná elektronika: notebooky, tablety, fotoaparáty, videokamery či drony.
- Hotovosť a cennosti: peniaze, platobné karty, šperky, hodinky a cenné papiere.
- Doklady: pasy, občianske preukazy, technické preukazy či zmluvy.
- Drahé športové náradie: profesionálne lyže či karbónové komponenty bývajú obmedzené nízkym sublimitom.
Ak vám zo zamknutého strešného boxu pred hotelom zmiznú štyri páry lyží, bežné pripoistenie batožiny vám škodu pravdepodobne neuzná. Na prepravovanú výbavu je nutné mať špecifické dojednanie, kde býva dohodnutá osobitná spoluúčasť, napríklad 10 percent z plnenia, minimálne 40 eur. Pri cestách do zahraničia sa oplatí skontrolovať aj krytie batožiny v cestovnom poistení, kde sa sublimit na športovú výbavu vrátane bicykla pohybuje spravidla v rozmedzí 1 200 až 1 500 eur, čo však pri drahších modeloch ani zďaleka nepokryje celú škodu.
Podmienky zabezpečenia strešného boxu
Aby vôbec likvidátor začal riešiť krádež vecí zo strešného boxu (ak to zmluva nezakazuje), musíte preukázať, že došlo k prekonaniu prekážky. Ak box nebol riadne uzamknutý kľúčom alebo páchateľ využil nedovretý zámok bez toho, aby poškodil mechanizmus, poisťovňa plnenie bez milosti zamietne. Škoda spôsobená nepozornosťou vodiča patrí medzi základné dôvody odmietnutia náhrady škody.
Krytie bicyklov cez poistenie domácnosti mimo miesta poistenia
Keďže samotné poistenie strešného boxu a nosiča bicyklov v rámci havarijného poistenia kryje primárne samotný nosič a box (ako hardvér), vzniká otázka: Ako poistiť samotné bicykle a elektrobicykle na nosiči? Jednou z najpraktickejších ciest pre rodiny je využitie poistenia domácnosti.
Kvalitné poistenie nehnuteľnosti a domácnosti totiž dnes už nechráni len veci vnútri bytu či rodinného domu. Štandardom modernejších poistiek býva krytie vecí mimo miesta poistenia na území Slovenska alebo celej Európy. To sa vzťahuje na hnuteľné veci, ktoré si členovia domácnosti vezmú so sebou na cesty za účelom rekreácie, športu či dovolenky.
Ako funguje poistná ochrana na cestách?
V praxi to znamená, že ak vám bicykel ukradnú z nosiča na aute napríklad počas obeda v reštaurácii pri cyklotrase, škodu môžete nahlásiť z poistky vašej domácnosti. Aby však poisťovňa škodu uznala, musíte splniť mimoriadne prísne bezpečnostné predpisy definované vo všeobecných poistných podmienkach.
Základnou požiadavkou býva spôsob uzamknutia bicykla k nosiču a nosiča k autu. Samotný zámok integrovaný v plastovom ramene nosiča zvyčajne nestačí. Poisťovne v podmienkach vyžadujú dodatočné zabezpečenie: bicykel musí byť uzamknutý cez rám k pevnej konštrukcii nosiča certifikovaným zámkom, pričom požiadavkou býva minimálny priemer lankového alebo reťazového zámku na uzamknutie bicykla k nosiču aspoň 8 mm. Ak zlodej prestrihne obyčajné tenké lanko z hobby marketu, nárok na plnenie zaniká.
Samostatné poistenie bicykla ako alternatíva
Pre drahé bicykle a e-biky s cenovkou niekoľko tisíc eur často limity v poistení domácnosti nestačia. V takom prípade prichádza na rad samostatné poistenie bicykla a elektrobicykla. Pri online dojednaní sa limit plnenia pri samostatnom poistení bicyklov a e-bikov pohybuje od 500 eur až do 10 000 eur. Spoluúčasť je v týchto produktoch nastavená veľmi priaznivo, štandardne 10 percent, minimálne 20 eur. Pri e-bikoch však nezabúdajte ani na legislatívu – pre výkonnejšie modely totiž platí osobitná povinnosť, ktorú rozoberá téma PZP pre e-bicykel.
Pri prevoze elektrobicyklov na nosiči nezabúdajte na zásadnú výluku: poistenie kryje odcudzenie celého bicykla. Ak zlodej z rámu odmontuje iba batériu, displej alebo predné koleso, z poistky nedostanete nič. Batériu a cyklopočítač musíte pred jazdou z bicykla zložiť a prevážať ich bezpečne v kufri vozidla.
Prevoz bicyklov v interiéri vozidla ako alternatíva bez rizika výluky
Vzhľadom na množstvo výluk, ktoré poistenie strešného boxu a nosiča bicyklov prináša pri prevoze nákladu zvonku, volí mnoho opatrných vodičov prevoz bicyklov priamo v kabíne či kufri auta. Ak máte veľké kombi, SUV alebo van, sklopenie zadných sedadiel a uloženie bicyklov dnu je z pohľadu poistnej ochrany najbezpečnejším riešením.
Veci uložené v interiéri vozidla sú totiž priamo kryté v rámci pripoistenia batožiny havarijného poistenia. Podmienkou je, že vozidlo má uzamknuté všetky dvere, zatvorené okná a batožina sa nenachádza na voľne viditeľnom mieste (ak má auto tónované sklá alebo zaťahovaciu roletu kufra). Zlodej musí pri vlámaní preukázateľne prekonať mechanický odpor – rozbiť okno alebo vypáčiť zámok dverí.
Aby ste sa vedeli správne rozhodnúť, ako športovú výbavu na dovolenku prepraviť, pripravili sme porovnanie oboch možností:
| Výhody riešenia | Nevýhody riešenia |
|---|---|
| Prevoz na nosiči / v boxe: Plný priestor v interiéri pre posádku, čistota v kabíne vozidla, jednoduchá manipulácia so špinavými bicyklami po jazde. | Prevoz na nosiči / v boxe: Prísne výluky na krádež v noci, riziko poškodenia pri nízkych podjazdoch, nutnosť pripoistiť nosič a box ako doplnkovú výbavu vozidla. |
| Prevoz v interiéri auta: Plné krytie z pripoistenia batožiny bez výluk na vonkajšie príslušenstvo, nulový vplyv na aerodynamiku a spotrebu, ochrana pred zlým počasím. | Prevoz v interiéri auta: Drastické obmedzenie miesta pre cestujúcich, riziko znečistenia a poškodenia čalúnenia, nebezpečenstvo zranenia posádky pri náraze pri zlom upevnení nákladu. |
Ak prevážate bicykle vnútri vozidla, nezabudnite na ich pevné ukotvenie pomocou popruhov k okám v podlahe kufra. Voľne položený bicykel sa pri čelnom náraze mení na smrtiacu zbraň. V takom prípade by poisťovňa mohla skúmať hrubú nedbanlivosť vodiča pri zaistení nákladu.
Povinnosť privolať políciu pri krádeži, lúpeži a vandalizme a policajný protokol
Pokiaľ dôjde k najhoršiemu a váš strešný box, nosič bicyklov alebo samotná športová výbava padnú za obeť zlodejom či vandalom, prvým a nevyhnutným krokom je privolanie polície. Toto pravidlo platí bez výnimky a bez ohľadu na odhadovanú výšku škody.
Všeobecné poistné podmienky všetkých poisťovní na slovenskom trhu striktne nariaďujú, že akýkoľvek trestný čin – či už ide o krádež vlámaním, lúpež alebo vandalizmus – musí byť bezodkladne nahlásený Policajnému zboru SR (alebo miestnej polícii v zahraničí). Ak políciu neprivoláte a nepredložíte poisťovni oficiálny policajný protokol, poisťovňa poistnú udalosť okamžite odmietne a nevyplatí vám ani cent.
Ako postupovať na mieste činu krok za krokom?
- Nemanipulujte s vecami: Nedotýkajte sa poškodeného zámku boxu, prestrihnutých laniek ani poškodených dverí auta. Zlodej mohol zanechať odtlačky prstov alebo biologické stopy.
- Ihneď volajte políciu: Vytočte číslo 158 (alebo tiesňovú linku 112). Nahláste presnú polohu vozidla a rozsah škody.
- Urobte si vlastnú fotodokumentáciu: Kým dorazí hliadka, detailne nafoťte a natočte poškodené miesta, prekonané zabezpečenie, celkový pohľad na vozidlo aj okolie miesta činu.
- Trvajte na spísaní záznamu: Do policajnej zápisnice nechajte presne zapísať všetky odcudzené položky vrátane ich presných názvov, modelov, výrobných čísiel rámov bicyklov a odhadovanej škody.
- Vyžiadajte si potvrdenie: Od zasahujúcich policajtov si vypýtajte číslo spisu (ČVS) a potvrdenie o nahlásení trestného činu. Kompletný protokol s výsledkom vyšetrovania si poisťovňa neskôr vyžiada priamo od polície, no potvrdenie potrebujete hneď.
Tento postup je identický aj v prípade, že je poškodené vaše auto po útoku vandala. Podobne prísne pravidlá platia napríklad vtedy, ak vodič ušiel z miesta nehody a zanechal za sebou poškodený zadný nosič aj s bicyklami. Nahlásenie polícii je jediný spôsob, ako preukázať, že ste škodu nespôsobili vlastnou nedbanlivosťou.
Lehoty na nahlásenie poisťovni
Podľa § 797 ods. 2 Občianskeho zákonníka ste povinní poistnú udalosť oznámiť poisťovateľovi bez zbytočného odkladu. Poistné podmienky túto lehotu spravidla konkretizujú na 15 dní pri škode na území SR a 30 dní pri škode vzniknutej v zahraničí. Odkladanie nahlásenia po návrate z dovolenky môže viesť ku kráteniu poistného plnenia.
Doklad o nadobudnutí boxu, nosiča a bicyklov ako podmienka výplaty
Pri nahlasovaní škody poisťovňa nerieši len to, či k udalosti došlo, ale najmä to, akú mala zničená či odcudzená vec hodnotu. Dôkazné bremeno leží plne na pleciach poisteného. Ak tvrdíte, že na streche ste mali nosič za 800 eur a v ňom dva karbónové bicykle po 4 000 eur, likvidátor vám neuverí len na základe čestného vyhlásenia.
Základnou podmienkou pre vyplatenie plnenia je predloženie dokladov o nadobudnutí. Ide o faktúry, pokladničné bloky alebo kúpno-predajné zmluvy, z ktorých je zrejmý dátum nákupu, presný typ tovaru a zaplatená suma. Ak ste výbavu kúpili z druhej ruky cez inzertný portál bez zmluvy a platili ste v hotovosti, budete mať pri dokazovaní hodnoty obrovský problém.
Zoznam dokladov, ktoré si musíte pripraviť pre likvidátora:
- Kúpne doklady k príslušenstvu: Blok alebo faktúra za strešný box, priečniky a nosič bicyklov.
- Doklady k prepravovaným veciam: Faktúry za bicykle, záručné listy s vyznačeným výrobným číslom rámu, doklady od drahých komponentov.
- Fotodokumentácia pred jazdou: Fotografie bicyklov pripevnených na nosiči pred domom alebo na čerpacej stanici, ktoré dokazujú, že ste veci skutočne viezli.
- Doklad od zabezpečenia: Doklad o kúpe bezpečnostného zámku s parametrami (napr. certifikát bezpečnosti, hrúbka lanka minimálne 8 mm).
- Kľúče od príslušenstva: Poisťovňa môže požadovať predloženie všetkých originálnych kľúčov od strešného boxu či nosiča na preukázanie, že neboli ponechané v zámku.
- Policajná správa: Úradný záznam o nahlásení krádeže alebo poškodenia súpravy.
Pri staršej výbave počítajte s tým, že likvidátor uplatní amortizáciu, teda opotrebenie veci v čase. Novú cenu dostanete spravidla len vtedy, ak máte v zmluve dojednané pripoistenie na novú cenu alebo GAP poistenie. Význam tohto parametra približuje článok o tom, ako funguje GAP poistenie vozidla pri totálnej škode či krádeži.
Pravidlá na cestách: Rozmery, značenie a bezpečnosť nákladu
Poistenie strešného boxu a nosiča bicyklov je úzko naviazané na dodržiavanie dopravných predpisov. Ak poistná udalosť vznikne v priamej súvislosti s porušením zákona o cestnej premávke, poisťovňa má právo uplatniť takzvaný regres – teda vyplatenú škodu od vás vymáhať späť, prípadne poistné plnenie krátiť.
Zákon č. 8/2009 Z. z. o cestnej premávke (§ 51 ods. 5) presne stanovuje pravidlá prepravy nákladu. Ak náklad prečnieva vozidlo vzadu o viac ako 40 cm, vzniká zákonná povinnosť označiť ho reflexnou tabuľou. Podľa vyhlášky Ministerstva vnútra SR č. 30/2020 Z. z. (§ 26) musí mať táto reflexná tabuľa plochu minimálne 0,16 m² a červeno-biele pruhy so šírkou 70 až 100 mm pod uhlom 45 stupňov. Absencia tohto označenia v zahraničí (napríklad v Taliansku či Rakúsku) znamená nielen pokutu stoviek eur, ale aj komplikácie pri likvidácii poistnej udalosti.
Druhým kritickým bodom je zakrytie evidenčného čísla a zadných svetiel nosičom na ťažné zariadenie. Na Slovensku je neprípustné prekladať zadnú tabuľku s EČV z auta na nosič. Majiteľ vozidla si musí na dopravnom inšpektoráte vybaviť tretiu tabuľku s evidenčným číslom určenú špeciálne na nosič. Jazda bez riadne čitateľného EČV alebo so zakrytými svetlami je hrubým porušením predpisov.
Ak vám bicykel počas jazdy z nosiča odpadne a poškodí vozidlo idúce za vami, škoda sa hradí z vášho PZP, pretože zákon č. 381/2001 Z. z. pamätá na škody spôsobené uvoľneným nákladom. Širší kontext tejto problematiky popisuje téma PZP a nezabezpečený náklad. Škodám na vlastnom bicykli sa však vyhnete len správnym upevnením a pravidelnou kontrolou úchytov na každej zastávke.
Kontrolný zoznam pred vyrazením na cestu (odškrtnite si):
- [ ] Nosič aj strešný box sú zapísané v havarijnej poistke ako doplnková výbava a poistná suma auta je navýšená.
- [ ] Skontrolovali ste maximálne zvislé zaťaženie ťažného zariadenia (hmotnosť nosiča + bicyklov nesmie prekročiť limit v TP, zvyčajne 75 kg).
- [ ] Skontrolovali ste nosnosť strechy vozidla uvedenú v technickom preukaze (hmotnosť priečnikov + boxu + nákladu, zvyčajne max. 75 až 100 kg).
- [ ] Na nosiči na ťažnom zariadení máte osadenú oficiálnu tretiu tabuľku s EČV a skontrolovali ste funkčnosť všetkých zadných svetiel vrátane smeroviek.
- [ ] Náklad prečnievajúci vzadu o viac ako 40 cm je označený predpísanou reflexnou tabuľou.
- [ ] Z bicyklov ste zložili všetky odnímateľné súčasti: batérie elektrobicyklov, cyklopočítače, detské sedačky, tašky a fľaše.
- [ ] Každý bicykel je okrem ramena nosiča uzamknutý k pevnej konštrukcii certifikovaným zámkom s priemerom lanka/reťaze aspoň 8 mm.
- [ ] V strešnom boxe sa nenachádza žiadna elektronika, hotovosť, doklady ani cennosti.
- [ ] V telefóne máte uložené fotografie naloženého auta s čitateľnou výbavou a odložené doklady o kúpe.
- [ ] Poznáte presnú výšku vášho vozidla vrátane boxu a bicyklov, aby ste predišli nárazu do podjazdu či rampy.
Ak hľadáte optimálne krytie celej rodiny na cestách, komplexné riešenie ponúka napríklad kombinovaný balík PZP a havarijného poistenia, v ktorom si viete asistenčné služby a limity batožiny vyskladať na mieru. V prípade, že si nie ste istí nastavením vašej zmluvy v konkrétnej inštitúcii, prečítajte si, aké možnosti ponúka ČSOB Poisťovňa a poistenie motorových vozidiel alebo aké špecifiká prináša zákonné poistenie vozidla v Allianz.
Pred cestami za hranice si navyše vždy overte rozsah asistenčných služieb a územnú platnosť havarijky. To, ako funguje havarijné poistenie mimo Slovenska, býva kľúčové najmä v prípade, ak potrebujete odťah vozidla s naloženým boxom a bicyklami z diaľnice v zahraničí. Pri menších kolíziách s inými účastníkmi vám zasa pomôže vedieť, ako zvládnuť vyplnenie správy o nehode bez polície, no pri poškodení drahej výbavy cudzím zavinením je privolanie hliadky vždy istejšou voľbou, obzvlášť ak je vinník sporný alebo neznámy vinník poškodil auto pri parkovaní.
Často kladené otázky o poistení boxu a nosiča
Vzťahuje sa bežné havarijné poistenie automaticky aj na strešný box a nosič bicyklov?
Nie, nevzťahuje. Strešný box a nosič bicyklov sú považované za doplnkovú výbavu vozidla. Aby boli kryté pri krádeži alebo havárii, musíte ich nahlásiť poisťovni, uviesť ich hodnotu v poistnej zmluve a navýšiť celkovú poistnú sumu vozidla.
Preplatí mi poisťovňa škodu, keď s bicyklami na streche vojdem do nízkeho vjazdu do garáže?
Škoda na samotnom aute (pokrčená strecha, prelomené stĺpiky) sa z havarijného poistenia zvyčajne preplatí, poisťovňa však môže plnenie krátiť z dôvodu nepozornosti vodiča. Samotné bicykle a strešný box vám však poisťovňa preplatí len vtedy, ak máte dojednané špecifické poistenie prepravovaného nákladu; bežná havarijka náklad na streche nekryje.
Čo ak mi ukradnú bicykle priamo z uzamknutého nosiča pred hotelom?
Z havarijného poistenia auta bicykle kryté nie sú. Škodu si môžete uplatniť buď z poistenia domácnosti (ak máte krytie vecí mimo miesta bydliska), alebo zo samostatného poistenia bicyklov. Podmienkou výplaty je prekonanie mechanického zámku (lanko/reťaz min. 8 mm) a privolanie polície s vystavením protokolu.
Dostanem náhradu za ukradnutú batériu z elektrobicykla, ktorý bol zamknutý na nosiči?
Nie. Poistné zmluvy štandardne vylučujú krádež demontovateľných súčastí bicykla. Kryté je len odcudzenie celého bicykla ako jedného kusa. Batériu, displej a ďalšie príslušenstvo musíte pred jazdou z e-biku zložiť a uložiť do vozidla.
Ak mi počas jazdy spadne bicykel a poškodí auto za mnou, z ktorého poistenia sa škoda platí?
Škoda na cudzom vozidle sa uhradí z vášho povinného zmluvného poistenia (PZP), pretože ide o škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla a uvoľneným nákladom. Škodu na vlastnom zničenom bicykli vám však PZP nepreplatí a havarijné poistenie vozidla sa naň bez špeciálneho pripoistenia nákladu nevzťahuje.
Prečo poisťovňa odmietla preplatiť lyže ukradnuté zo strešného boxu, keď mám pripoistenie batožiny?
Dôvodom je výluka v poistných podmienkach. Pripoistenie batožiny k autu sa takmer vždy vzťahuje len na veci uzamknuté v pevnom interiéri karosérie vozidla. Strešný box je externá schránka a veci v ňom sú z poistenia batožiny vo väčšine poisťovní vylúčené, najmä v nočných hodinách.
Potrebujem na nosič na ťažné zariadenie tretiu tabuľku s evidenčným číslom?
Áno, ak nosič alebo bicykle zakrývajú pôvodné evidenčné číslo alebo zadné svietidlá. Presun pôvodnej tabuľky z auta na nosič nie je povolený. Musíte požiadať dopravný inšpektorát o vydanie tretej tabuľky s EČV. Jazda so zakrytou tabuľkou môže viesť k policajnej pokute a problémom pri likvidácii poistnej udalosti.