Mnoho motoristov žije v presvedčení, že každá poistná zmluva na auto funguje rovnako a poisťovňa automaticky preplatí akúkoľvek opravu po nehode či parkovacom incidente. Rozšíreným omylom býva predstava, že franšíza v poistení je iba iný odborný názov pre klasickú spoluúčasť, ktorú vám poisťovňa automaticky strhne z poistného plnenia. Skutočnosť je odlišná: kým bežná odpočítateľná spoluúčasť znamená zrážku dohodnutej sumy či percenta z každej jednej výplaty, franšíza predstavuje hranicu, pod ktorou vám poisťovňa nevyplatí ani jediný cent, no po jej prekročení často uhradí účet za opravu do posledného eura.
Správne pochopenie tohto mechanizmu je kľúčové pre každého, kto spravuje rodinný rozpočet a vyberá krytie pre rodinné vozidlo. Priemerná cena povinného zmluvného poistenia sa na slovenskom trhu pohybuje na úrovni 168 eur ročne, pričom priemerná vecná škoda na vozidle dosahuje 2 333 eur. To je výrazný nárast oproti minulosti, keď v roku 2019 predstavovala priemerná škoda 1 555 eur, čo znamená zdraženie opráv o približne 50 percent. Ak sa k tomu pridá doplnkové poistenie so zle nastavenou hranicou plnenia, drobná kolízia pri nákupnom centre môže rodinnú peňaženku nepríjemne zaskočiť.
Čo presne znamená franšíza v poistení a kde sa s ňou stretnete
Slovo franšíza vyvoláva u väčšiny ľudí predstavu podnikateľského modelu, v ktorom sieť reštaurácií s rýchlym občerstvením alebo sieť čerpacích staníc predáva licenciu nezávislým prevádzkovateľom. V poistnej terminológii však tento výraz nesie úplne iný význam. Historicky pochádza franšíza v poistení z francúzskeho slova franchise, čo v pôvodnom význame označovalo oslobodenie od cla, poplatkov či určitej povinnosti. V námornom obchode a poistnom práve sa týmto pojmom označovala hranica, pod ktorú bol poisťovateľ oslobodený od povinnosti zaoberať sa drobnými stratami nákladu spôsobenými bežnou plavbou.
Zmysel tohto pravidla je rýdzo ekonomický. Administratívne spracovanie poistnej udalosti – od nahlásenia cez registráciu, priradenie likvidátora, obhliadku technikom, posúdenie faktúr až po samotné odoslanie platby – stojí poisťovňu desiatky eur bez ohľadu na to, či ide o škodu za 80 eur alebo za 3 000 eur. Likvidovať bagateľné škody na vozidlách by viedlo k neúnosnému nárastu prevádzkových nákladov, čo by poisťovne museli premietnuť do cien pre všetkých klientov. Franšíza preto slúži ako dohodnuté sito, ktoré vyraďuje drobné poškodenia z likvidačného procesu výmenou za to, že klient získa výhodnejšie poistné.
Pôvod pojmu: prečo si ho nepliesť s podnikaním
V komerčnej praxi ide o zhodu dvoch odlišných právnych inštitútov s rovnakým etymologickým koreňom. Kým franchising v obchode upravujú zmluvy o obchodnom zastúpení a distribúcii podľa Obchodného zákonníka, poistnú franšízu definujú všeobecné poistné podmienky konkrétnej poisťovne v súlade s § 788 a nasledujúcimi Občianskeho zákonníka. Zákon samotný pojem franšíza priamo nedefinuje – necháva na zmluvných stranách, aby si mieru a spôsob podieľania sa poisteného na vzniknutej škode upravili v zmluve.
Základný rozdiel medzi franšízou a bežnou spoluúčasťou
Pri bežnom poistení motorových vozidiel sa spravidla stretávame s odpočítateľnou spoluúčasťou. Ak máte zjednané poistenie so spoluúčasťou 5 %, minimálne 150 eur, a oprava lakovania stojí 200 eur, poisťovňa vám strhne 150 eur a doplatí 50 eur. V prípade franšízy nastavenej na sumu 150 eur by bol scenár iný: pri škode 149 eur nedostanete vôbec nič, no ak oprava dosiahne 200 eur, vyplatí sa plných 200 eur. Kým bežná spoluúčasť pri havarijnom poistení trestá poisteného zrážkou pri akejkoľvek udalosti, franšíza funguje ako aktivačný prah.
V slovenskom prostredí je dôležité rozlišovať, v akom poistnom produkte sa nachádzate. Pokiaľ ide o zákonné poistenie auta upravené zákonom č. 381/2001 Z. z., žiadna franšíza ani spoluúčasť sa voči poškodenému uplatniť nesmie. Zákon ukladá poisťovni povinnosť uhradiť poškodenej tretej osobe preukázanú vecnú škodu do limitu 1 300 000 eur a škodu na zdraví do limitu 6 450 000 eur bez akýchkoľvek zrážok. Vinník nehody nemôže poškodenému tvrdiť, že mu z plnenia strhne vlastnú franšízu. Preto sa franšíza v poistení motorových vozidiel objavuje výhradne v havarijnom poistení, pri flotilových zmluvách firiem a pri voliteľných pripoisteniach k PZP.
Integrálna franšíza a jej presné fungovanie krok za krokom
Najbežnejšou formou tohto mechanizmu je takzvaná integrálna franšíza, v odbornej teórii označovaná aj ako podmienená alebo relatívna franšíza. Slovo integrálna vyjadruje, že po dosiahnutí stanovenej finančnej hranice preberá poisťovňa plnenie v jeho integrálnej, teda celej podobe. Zmluva presne stanovuje prahovú hodnotu – napríklad 300 eur. Pokiaľ vznikne škodová udalosť, ktorej likvidačná hodnota nepresiahne túto sumu, poisťovateľ neposkytuje žiadne plnenie a majiteľ auta hradí faktúru zo svojho vrecka. Akonáhle však výška oprávnenej škody túto hranicu prekročí hoci len o jediné euro, bariéra padá a poisťovňa hradí celú čiastku.
Pravá integrálna franšíza v poistení predstavuje hranicu, pod ktorou celú ťarchu nesie majiteľ vozidla, no nad ňou je chránený v plnom rozsahu bez zrážok. Tento prístup je obľúbený u vodičov, ktorí hľadajú havarijnú poistku bez doplácania pri veľkých haváriách, no zároveň chcú ušetriť na ročnom poistnom tým, že drobné parkovacie škrabance vyriešia bez účasti poisťovne.
Rozdiel medzi jednotlivými formami spoluúčasti a franšízy ilustruje nasledujúca tabuľka, ktorá počíta s modelovými škodami na bežnom rodinnom vozidle pri stanovenej hranici 300 eur:
| Výška uznanej škody | Odpočítateľná spoluúčasť (fixná 300 €) | Integrálna franšíza (limit 300 €) | Kombinovaná spoluúčasť (5 %, min. 150 €) |
|---|---|---|---|
| 180 € (odretý lem blatníka) | 0 € (klient platí 180 €) | 0 € (klient platí 180 €) | 30 € (klient platí 150 €) |
| 300 € (lakovanie nárazníka) | 0 € (klient platí 300 €) | 0 € (klient platí 300 €) | 150 € (klient platí 150 €) |
| 305 € (výmena plastovej mriežky a lak) | 5 € (klient platí 300 €) | 305 € (klient dopláca 0 €) | 155 € (klient platí 150 €) |
| 750 € (poškodené LED svetlo) | 450 € (klient platí 300 €) | 750 € (klient dopláca 0 €) | 600 € (klient platí 150 €) |
| 2 333 € (priemerná škoda v SR) | 2 033 € (klient platí 300 €) | 2 333 € (klient dopláca 0 €) | 2 216,35 € (klient platí 116,65 €) |
Z tabuľky jasne vyplýva, prečo je integrálna franšíza atraktívna. Pri škode 305 eur dostane motorista s odpočítateľnou spoluúčasťou iba symbolických 5 eur, pričom podstúpil administratívu a riskoval zhoršenie škodového priebehu. Pri franšíze dostane vyplatených celých 305 eur, akoby zmluva žiadnu spoluúčasť neobsahovala.
Postup uplatnenia škody pri dohodnutej franšíze
Ak nastane poistná udalosť na vozidle, postup pri uplatňovaní nároku má prísne logické kroky. Ich dodržanie rozhoduje o tom, či vám poisťovňa nárok uzná, alebo skončíte s nepreplatenou faktúrou:
- Zabezpečenie miesta a fotodokumentácia: Bezprostredne po udalosti nafoťte poškodenie z viacerých uhlov, celkový pohľad na vozidlo s čitateľným evidenčným číslom aj detail poškodených dielov skôr, než auto pohnete z miesta.
- Predbežné posúdenie nákladov: Zistite orientačnú cenu opravy v servise. Ak je odhad výrazne pod dohodnutou hranicou (napríklad leštenie laku za 80 eur pri franšíze 250 eur), škodu poisťovni hlásiť nemusíte, pokiaľ nevznikla škoda tretej osobe.
- Bezodkladné nahlásenie škodovej udalosti: Ak odhad opravy osciluje okolo franšízového limitu alebo ho presahuje, nahláste škodu poisťovni online alebo telefonicky v lehote určenej zmluvou (spravidla do 15 dní). Predložené doklady pri hlásení poistnej udalosti musia obsahovať správu o nehode a technický preukaz.
- Odborná obhliadka technikom poisťovne: Vozidlo neopravujte pred vykonaním obhliadky mobilným technikom alebo zmluvným servisom poisťovne. Likvidátor musí zapísať rozsah viditeľných poškodení a vystaviť zápis o obhliadke.
- Oprava a predloženie položkovej faktúry: Servis vystaví položkovú faktúru s rozpisom normohodín práce, lakovacieho materiálu a cien náhradných dielov. Poisťovňa overí, či celková suma prekročila prahovú hodnotu.
- Likvidácia a vyplatenie plnenia: Po overení krytia a výšky faktúry poisťovňa vyplatí poistné plnenie v plnej výške na účet servisu (krycí list) alebo na účet majiteľa vozidla.
Pri dojednávaní novej zmluvy cez nástroje, akým je moderná online kalkulačka na poistenie auta, si v podmienkach vždy preverte, či zvolená zľava zodpovedá pravému franšízovému mechanizmu, alebo ide o skrytú pevnú spoluúčasť.
Modelový príklad z rodinného rozpočtu: oprava blatníka za 300 eur
Pozrime sa na konkrétnu situáciu zo života. Rodina Kováčovcov vlastní rodinné kombi, ktoré využíva otec na dochádzanie do práce a matka na rozvoz detí. Pri parkovaní pred supermarketom neznámy vodič oškrel pravý zadný blatník a plastový nárazník. Vinník z miesta ušiel. Kováčovci majú uzatvorené havarijné poistenie, v ktorom je dohodnutá integrálna franšíza v poistení vo výške 300 eur.
Pán Kováč navštívil nezávislý autoservis, kde mu mechanik odhadol opravu na 280 eur bez DPH (rozleštenie nárazníka a lokálne lakovanie lemu blatníka). Keby Kováčovci trvali na oprave v tomto rozsahu a nahlásili škodu poisťovni, likvidátor by vyčíslil oprávnené náklady na 280 eur. Keďže suma nedosiahla dohodnutý limit 300 eur, poisťovňa by zamietla poistné plnenie s odôvodnením, že škoda nepresiahla franšízu. Rodina by zaplatila 280 eur z vlastného vrecka.
V autorizovanom servise však technik zistil, že na blatníku je deformovaný lem a úchyt nárazníka je prasknutý, čo vyžaduje demontáž, zváranie plastu a lakovanie celého dielu. Celková kalkulácia opravy sa vyšplhala na 485 eur. Pán Kováč nahlásil poistnú udalosť, technik poisťovne rozsah poškodenia potvrdil. Keďže suma 485 eur prekročila zmluvnú franšízu 300 eur, poisťovňa preplatila celých 485 eur na účet servisu. Kováčovci nedoplácali ani euro. Tento príklad dokazuje, že ak sa uplatňuje podmienená franšíza v poistení, rozhoduje každé jedno euro na konečnom účte.
Ak sa rozhodujete medzi rôznymi variantmi krytia, preštudujte si, aký má vplyv spoluúčasti na cenu poistky celková ročná úspora. Niekedy je ročný rozdiel v cene poistenia iba 30 eur, no riziko vlastnej platby pri franšíze dosahuje stovky eur. V takom prípade sa oplatí zvážiť, či nie je rozumnejšia klasická spoluúčasť 5 % alebo 10 %, kde aj pri menšej škode získate aspoň čiastočné poistné plnenie.
Počíta sa limit franšízy s DPH alebo bez dane?
Otázka dane z pridanej hodnoty patrí k najčastejším trecím plochám medzi motoristami a likvidačnými oddeleniami poisťovní. Pre rodinný rozpočet predstavuje franšíza v poistení citlivú tému najmä pri otázke dane z pridanej hodnoty, pretože sadzba dane vo výške 20 percent (prípadne upravená podľa aktuálne platnej legislatívy) môže predstavovať presne ten rozdiel, ktorý rozhodne o prekročení alebo neprekročení stanoveného limitu.
Kľúčovým pravidlom poistného práva je zásada, že poistenie nesmie slúžiť na obohatenie poisteného, ale výhradne na uvedenie majetku do pôvodného stavu pred vznikom škody. Pri posudzovaní nákladov na opravu a ich porovnávaní s limitom franšízy preto poisťovňa vychádza z toho, či je majiteľ vozidla platiteľom DPH a či má nárok na odpočet tejto dane pri vstupe.
Situácia bežného občana a rodiny
Ak je vozidlo evidované na fyzickú osobu – nepodnikateľa (bežného občana, rodinu), majiteľ auta nie je platiteľom DPH. Daň zaplatená v autoservise je pre neho konečným finančným výdavkom, ktorý si nemôže od štátu odpočítať. Z tohto dôvodu sa pri bežných občanoch posudzuje výška škody vždy vrátane DPH.
Predstavte si zmluvu s franšízou 300 eur. Oprava v autoservise stojí 260 eur bez DPH. Po pripočítaní 20 % dane predstavuje celková fakturovaná suma 312 eur s DPH. Keďže občan musí uhradiť servisu konečnú čiastku s daňou, skutočná škoda na jeho majetku je 312 eur. Táto suma prekročila franšízu 300 eur, a preto poisťovňa preplatí celých 312 eur. Keby poisťovňa posudzovala základ dane bez DPH, škoda by skončila pod limitom a klient by nedostal nič. Poistné podmienky renomovaných poisťovní preto výslovne stanovujú, že pre neplatiteľov dane je rozhodujúca konečná cena opravy vrátane DPH.
Firemné vozidlá a platitelia dane z pridanej hodnoty
Úplne opačná situácia nastáva pri právnických osobách, podnikateľoch a živnostníkoch, ktorí sú registrovanými platiteľmi DPH a vozidlo majú zaradené v obchodnom majetku. Takýto subjekt si daň z prijatej faktúry za opravu nárokuje na daňovom úrade v rámci svojho daňového priznania. Skutočnou škodou, ktorú podnikateľ utrpel, je preto iba cena opravy bez DPH.
Ak by v identickom prípade (oprava za 260 eur bez DPH, 312 eur s DPH) išlo o firemné auto s franšízou 300 eur, poisťovňa porovná s limitom sumu 260 eur. Keďže základ dane nedosiahol hranicu 300 eur, likvidátor poistnú udalosť uzavrie bez výplaty poistného plnenia. Firma si síce uplatní odpočet DPH vo výške 52 eur na daňovom úrade, no čistých 260 eur za prácu a materiál zaplatí z vlastných prevádzkových prostriedkov. V zmluvách pre podnikateľské flotily sa preto často uvádza, že franšíza aj poistné limity sú kalkulované v cenách bez DPH.
Pozor si treba dať aj na položky, ktoré servis na faktúru uvedie, no poisťovňa ich z likvidácie vyškrtne. Môže ísť o poplatky za uskladnenie vozidla, umytie auta pred opravou, ekologickú likvidáciu odpadu či predražený spotrebný materiál. Ak faktúra servisu dosiahne 310 eur, no likvidátor z nej škrtne neuznané položky za 20 eur, uznaná výška škody klesne na 290 eur – a pri franšíze 300 eur celé plnenie zaniká. Zároveň je potrebné myslieť na to, že pri starších vozidlách môže vstúpiť do hry amortizácia dielov pri oprave, kedy poisťovňa zníži plnenie o opotrebenie menených súčiastok, čím môže výslednú sumu stlačiť pod dohodnutú hranicu franšízy.
Skrytá chyba v servise: čo ak oprava dodatočne presiahne franšízu?
Bežná dopravná realita prináša situácie, keď prvotný pohľad na poškodené auto klame. Po miernom náraze pri cúvaní do stĺpika môže nárazník javiť iba mierne preliačenie a poškriabanie laku. Prvotný odhad škody technikom na parkovisku alebo cez mobilnú aplikáciu znie na 220 eur. Ak máte v zmluve dohodnutú franšízu 250 eur, prvotná kalkulácia naznačuje, že celú opravu budete musieť zaplatiť sami. Čo sa však stane, keď mechanik v servise nárazník demontuje a odhalí rozsiahlejšie skryté škody?
V situáciách, kde sa uplatňuje franšíza v poistení, môže dodatočný nález mechanika znamenať zásadný obrat v likvidácii poistnej udalosti. Moderné vozidlá sú vybavené plastovými deformovateľnými zónami, ktoré absorbujú energiu nárazu. Plastový nárazník sa po kolízii vráti do pôvodného tvaru, no pod ním sa nachádza prasknutá výstuha, poškodený absorbér nárazu, zlomené držiaky parkovacích senzorov, pokrivené uchytenie chladiča či poškodená kabeláž asistenčných systémov. Tieto skryté poškodenia dokážu pôvodný rozpočet 220 eur okamžite navýšiť na 700 eur.
Dôležitosť doobhliadky pred začatím klampiarskych prác
Základným pravidlom úspešného preplatenia takejto škody je zastavenie prác a vykonanie doobhliadky. Ak servis začne poškodené skryté diely opravovať, vymieňať alebo ich zlikviduje bez prítomnosti technika poisťovne, vystavujete sa riziku, že poisťovňa dodatočné náklady neuzná. Postupujte podľa osvedčeného scenára:
- Okamžité pozastavenie opravy: Akonáhle mechanik po demontáži vonkajších dielov narazí na skryté poškodenie, nesmie pokračovať v montáži nových dielov ani v lakovaní.
- Podrobná fotodokumentácia servisu: Servis detailne nafotí poškodené vnútorné komponenty priamo na vozidle tak, aby bola zrejmá súvislosť s pôvodnou nehodou. Tým sa predíde podozreniu, že ide o staršie poškodenie.
- Objednanie doobhliadky u poisťovne: Servis alebo vy ako majiteľ nahlásite poisťovni potrebu doobhliadky pod pôvodným číslom škodovej udalosti. Väčšina poisťovní vyšle technika do 2 až 3 pracovných dní, prípadne zmluvným servisom povoľuje vykonať doobhliadku elektronicky cez autorizovaný softvér.
- Vystavenie dodatku k zápisu o obhliadke: Technik zapíše novoobjavené diely do likvidačného spisu. Tým sa oficiálne navýši kalkulácia uznanej škody.
Akonáhle revidovaný rozpočet schválený poisťovňou prekročí dohodnutý limit franšízy, mení sa aj celkový status poistnej udalosti. Z prípadu, kde hrozilo, že majiteľ uhradí 220 eur sám, sa stáva plnohodnotná poistná udalosť, pri ktorej poisťovňa preplatí celých 700 eur vrátane práce a dielov odhalených pri doobhliadke. Preto sa nikdy neoplatí mávnuť rukou nad drobným nárazom, pokiaľ nebol skontrolovaný skelet pod plastovými krytmi. Znalosť toho, čo si dať pozor pri hlásení škody, vám v takomto prípade zachráni stovky eur.
Pri starších autách však zvážte, či sa vám komplikované havarijné krytie vôbec vyplatí. Mnohí motoristi riešia otázku, či oplatí sa kasko pri staršom aute, kde hodnota vozidla klesá a riziko administratívneho zamietnutia malej škody kvôli franšíze či amortizácii narastá. V takých prípadoch môže byť rozumnejšou voľbou kvalitné PZP doplnené o cielené balíčky.
Zapisuje sa škoda pod hranicou franšízy do škodového priebehu?
Keď sa dojednáva franšíza v poistení, mnohí vodiči váhajú, či drobný škrabanec vôbec poisťovateľovi oznámiť. Obava je pochopiteľná: motoristi sa boja, že nahlásenie malej škody, ktorú si nakoniec aj tak zaplatia sami, im pokazí bezškodový priebeh a pripraví ich o ťažko vybudovaný bonus pri obnove zmluvy na ďalší rok.
V praxi treba rozlišovať medzi oznámením škodovej udalosti a vyplatením poistného plnenia. Podľa poistných podmienok má poistený povinnosť oznámiť vznik každej udalosti, ktorá by mohla byť dôvodom na vznik nároku. Ak však nahlásite škodu, pri ktorej obhliadka a kalkulácia potvrdia, že oprava stojí 180 eur pri franšíze 250 eur, likvidácia sa uzavrie s výsledkom odložené bez plnenia (prípadne zamietnuté pre neprekročenie franšízy). Poisťovňa z poistky nevyplatila ani cent.
Strata bonusu verzus nahlásenie bagateľnej udalosti
Ako vplýva nepreplatená udalosť na váš bonus? Slovenský poistný trh riadi pravidlo, že malus, teda prirážka k poistnému za škodovosť, sa uplatňuje iba vtedy, ak poisťovňa z poistenia poskytla poistné plnenie. Pokiaľ k výplate nedošlo a spis bol odložený, udalosť by nemala ovplyvniť váš bezškodový priebeh a cena poistky by mala pri výročí zmluvy zostať na pôvodnej úrovni so zachovaním maximálneho bonusu.
Systém evidencie škôd, ktorý na Slovensku vedie Slovenská kancelária poisťovateľov (SKP) pri povinnom zmluvnom poistení, zaznamenáva škodové udalosti, z ktorých bolo plnené poškodeným. Pri havarijnom poistení si poisťovne vedú interné registre a vymieňajú si informácie o škodovom priebehu klientov. Ak v internej histórii svieti udalosť bez finančného plnenia, väčšina poisťovní k zníženiu bonusu nepristupuje. Problém by nastal iba vtedy, ak by klient hlásil podozrivo veľa takýchto drobných udalostí ročne, čo by mohlo viesť k prehodnoteniu jeho rizikového profilu pri obnove zmluvy.
Zákon č. 381/2001 Z. z. zároveň dáva poisťovateľovi aj poistníkovi právo vypovedať zmluvu do 1 mesiaca od oznámenia vzniku škodovej udalosti, pričom výpovedná lehota je 1 mesiac od doručenia výpovede. Ak by sa stalo, že poisťovňa nesprávne vyhodnotí vašu nepreplatenú škodu a zaťaží vás malusom, máte právo zmluvu vypovedať a nájsť si výhodnejšie krytie inde. Pri hľadaní úspor sa vám zídu overené tipy na zníženie poistného za auto, ktoré vám umožnia skombinovať rozumnú cenu s kvalitnými asistenčnými službami bez zbytočných pascí.
Osobitným prípadom je časová franšíza, ktorá sa bežne využíva pri asistenčných službách alebo úrazovom pripoistení. Pri asistencii býva stanovená podmienka, že nárok na bezplatné náhradné vozidlo vzniká až vtedy, ak oprava v servise presiahne vopred dohodnutý čas – typicky 6 až 12 hodín, prípadne 24 hodín. Ak mechanik odstráni poruchu za 3 hodiny, náhradné auto na náklady poisťovne nedostanete. Podobne pri úrazovom poistení sedadiel sa denné odškodné za dobu liečenia vypláca až od určitého dňa (napríklad od 8. alebo 15. dňa liečenia). Pre rodinu cestujúcu na dovolenku je preto dôležité poznať nielen finančné, ale aj časové hranice krytia; pripoistiť posádku pomôže presný výpočet poistenia sedadiel posádky.
Najčastejšie otázky o franšíze a drobných škodách na aute
Aký je presný rozdiel medzi franšízou a spoluúčasťou v jednej vete?
Pri spoluúčasti vám poisťovňa dohodnutú čiastku odpočíta z každej uznanej škody, kým pri integrálnej franšíze škodu do limitu nepreplatí vôbec, no po prekročení limitu vyplatí celú sumu bez zrážky.
Čo ak je oprava nacenená presne na sumu franšízy, napríklad na 300 eur?
Väčšina poistných podmienok definuje plnenie slovami „ak škoda presiahne sumu franšízy“. Ak je oprava vyčíslená na presne 300 eur pri franšíze 300 eur, podmienka prekročenia nebola splnená a poistné plnenie nevzniká. Škoda musí dosiahnuť aspoň 300,01 eura.
Môže mi poisťovňa strhnúť franšízu, ak mi škodu spôsobil iný vodič z PZP?
Nie, v žiadnom prípade. Podľa zákona č. 381/2001 Z. z. má poškodený nárok na plnú náhradu preukázanej škody z povinného zmluvného poistenia vinníka. Zmluvné dojednania medzi vinníkom a jeho poisťovňou sa poškodeného netýkajú.
Oplatí sa zvoliť zmluvu s franšízou kvôli nižšej cene?
Oplatí sa to vodičom, ktorí majú finančnú rezervu na drobné opravy v stovkách eur a chcú sa chrániť predovšetkým pred veľkými škodami (havária, totálna škoda, krádež), kde získajú plné plnenie bez odpočítania spoluúčasti. Ak však žijete od výplaty k výplate a každých 200 eur navyše naruší rodinný rozpočet, bezpečnejšou voľbou je poistenie s nízkou percentuálnou spoluúčasťou.
Čo robiť, ak servis nafúkne cenu, aby sme prekonali franšízu?
Rozhodne sa vyhnite umelému navyšovaniu cien v dohode so servisom. Poisťovne používajú sofistikované kalkulačné programy (napríklad Audatex) s presnými normohodinami výrobcu a priemernými cenami lakovania. Ak likvidátor zistí neoprávnene navýšené položky, vyškrtne ich z kalkulácie, čím suma padne pod franšízu, a navyše sa vystavujete podozreniu z poistného podvodu.